شرکت بیمه آسیا با همکاری بانک قرضالحسنه مهر ایران، طرح «رایان» را به عنوان یک بیمه عمر و مستمری مادامالعمر معرفی کرده است. در این طرح، بیمهگذار تنها به مدت ۵ سال حقبیمه پرداخت میکند و پس از آن، تا پایان عمر حقوق ماهانه دریافت میکن...
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی ببین و بخون؛ طرح رایان بیمه آسیا یکی از جدیدترین محصولات بیمه عمر و سرمایهگذاری در کشور است که با هدف ایجاد امنیت مالی بلندمدت و برنامهریزی برای دوران بازنشستگی طراحی شده است. این طرح به افراد امکان میدهد با پرداخت حقبیمه در یک دوره کوتاهمدت ۵ ساله، از مزایای دریافت حقوق مادامالعمر، پوشش فوت و امکان دریافت اندوخته تضمینی بهرهمند شوند.
مهمترین مزیت این طرح نسبت به بیمههای عمر سنتی، دوره کوتاه پرداخت و شروع سریع دریافت مستمری است که آن را به گزینهای جذاب برای افرادی تبدیل کرده که به دنبال ایجاد درآمد پایدار در سالهای آینده هستند. در این گزارش، به بررسی کامل شرایط، مبالغ، مراحل دریافت و مزایای این طرح پرداخته شده است.
طرح رایان یک بیمه عمر و مستمری مادامالعمر است که توسط شرکت بیمه آسیا با همکاری بانک قرضالحسنه مهر ایران ارائه شده است. در این طرح، بیمهگذار ابتدا وام قرضالحسنه از بانک مهر ایران دریافت میکند و این مبلغ بهعنوان حقبیمه یکجا در اختیار بیمه آسیا قرار میگیرد.
مراحل اصلی طرح رایان:
| مرحله | توضیح |
|---|---|
| دریافت وام | متقاضی وام قرضالحسنه از بانک مهر ایران دریافت میکند |
| پرداخت حقبیمه | مبلغ وام بهعنوان حقبیمه یکجا به بیمه آسیا پرداخت میشود |
| بازپرداخت اقساط | بیمهگذار اقساط وام را بهمدت ۵ سال به بانک پرداخت میکند |
| دریافت مستمری | پس از تسویه اقساط، مستمری مادامالعمر از بیمه آسیا دریافت میشود |
پس از پایان دوره پرداخت ۵ ساله، بیمهگذار بدون نیاز به پرداخت مجدد، وارد مرحله دریافت مستمری میشود و تا پایان عمر حقوق ماهانه دریافت خواهد کرد. همچنین در صورت فوت بیمهگذار در طول دوره، ذینفعان از پرداخت باقیمانده اقساط معاف شده و سرمایه فوت را دریافت میکنند.
طرح رایان در ۸ بسته مختلف ارائه شده است و متقاضیان میتوانند بر اساس توان مالی خود، یکی از آنها را انتخاب کنند. جدول زیر مبالغ وام، اقساط تقریبی و مستمری دریافتی را نشان میدهد:
| طرح | مبلغ وام (تومان) | اقساط تقریبی ماهانه (تومان) |
|---|---|---|
| ۱ | ۵۰ میلیون | ۹۰۰,۰۰۰ – ۱,۰۰۰,۰۰۰ |
| ۲ | ۱۰۰ میلیون | ۱,۸۰۰,۰۰۰ – ۲,۰۰۰,۰۰۰ |
| ۳ | ۱۵۰ میلیون | ۲,۷۰۰,۰۰۰ – ۳,۰۰۰,۰۰۰ |
| ۴ | ۲۰۰ میلیون | ۳,۶۰۰,۰۰۰ – ۴,۰۰۰,۰۰۰ |
| ۵ | ۲۵۰ میلیون | ۴,۵۰۰,۰۰۰ – ۵,۰۰۰,۰۰۰ |
| ۶ | ۳۰۰ میلیون | ۵,۴۰۰,۰۰۰ – ۶,۰۰۰,۰۰۰ |
| ۷ | ۳۵۰ میلیون | ۶,۳۰۰,۰۰۰ – ۷,۰۰۰,۰۰۰ |
| ۸ | ۴۰۰ میلیون | ۷,۲۰۰,۰۰۰ – ۸,۰۰۰,۰۰۰ |
منبع:
نرخ سود: وام قرضالحسنه طرح رایان با نرخ سود ۴ درصد ارائه میشود که یکی از پایینترین نرخهای موجود در بازار است.
شرایط دریافت وام:
| شرط | توضیح |
|---|---|
| تابعیت | ایرانی |
| حداقل سن | ۱۸ سال |
| حداکثر سن | ۶۵ سال |
| وضعیت بانکی | عدم تسهیلات معوق بانکی و عدم چک برگشتی |
| نیاز به ضامن | خیر (در شرایط تعیینشده) |
| نیاز به اعتبارسنجی | خیر (در شرایط تعیینشده) |
| نیاز به چک و سفته | خیر |
منبع:
نکته مهم: برای دریافت وام در این طرح، نیازی به ارائه چک، سفته، ضامن یا اعتبارسنجی نیست و فرآیند صدور بهصورت آنلاین بین بیمه آسیا و بانک مهر ایران انجام میشود.
۱. مستمری مادامالعمر: پس از پایان دوره ۵ ساله و تسویه اقساط، بیمهگذار تا پایان عمر حقوق ماهانه دریافت میکند.
۲. پوشش فوت: در صورت فوت بیمهگذار در طول دوره، ذینفعان از پرداخت باقیمانده اقساط معاف شده و سرمایه فوت را دریافت میکنند.
۳. اندوخته تضمینی: پس از پایان دوره ۵ ساله، بیمهگذار میتواند بهجای دریافت مستمری، اندوخته تضمینی خود را بهصورت یکجا دریافت کند.
۴. امکان دریافت مستمری دوبرابر: اگر بیمهگذار به مدت ۵ سال پس از پایان اعتبار بیمهنامه منتظر بماند، مستمری ماهانه و اندوخته تضمینی ۲ برابر خواهد شد. با انتظار ۱۰ ساله، این مبلغ ۴ برابر میشود.
۵. معافیت مالیاتی: طرح رایان مانند تمام بیمههای عمر و زندگی از مالیات و عوارض معاف است و مشمول معافیت ماده ۱۳۷ قانون مالیات مستقیم میشود.
برای ثبتنام در طرح رایان، مدارک زیر لازم است:
تصویر پشت و روی کارت ملی هوشمند بیمهگذار
تکمیل فرم قرارداد طرح بیمه رایان
بر اساس بررسیهای انجامشده، طرح رایان در مقایسه با بیمه تأمین اجتماعی دارای مزایای زیر است:
| ویژگی | طرح رایان | بیمه تأمین اجتماعی |
|---|---|---|
| مدت پرداخت حقبیمه | ۵ سال (انتخاب بیمهگذار) | تعیین شده توسط قانون |
| معافیت مالیاتی | دارد | ندارد |
| پرداخت سرمایه در صورت فوت | کل سرمایه به ذینفعان | مبلغ بسیار ناچیز |
| محدودیت سنی دریافت | ندارد | دارد |
۱. بدون امکان بازخرید قبل از ۵ سال: قبل از پایان مدت قرارداد و پرداخت اقساط ۶۰ ماهه، امکان بازخرید، ابطال یا برداشت از اندوخته وجود ندارد.
۲. سلامت عمومی: بیمهشده باید در زمان عقد قرارداد از نظر روحی و جسمی سالم باشد و تشخیص سلامت پس از پاسخ به سوالات پزشکی انجام میشود.
۳. پرداخت اقساط: اقساط وام قرضالحسنه باید بهصورت ماهانه و بهمدت ۵ سال به بانک مهر ایران پرداخت شود. روشهای پرداخت شامل کارت به کارت، همراه بانک، ATM و اینترنت بانک است.
۴. مشاوره قبل از خرید: با توجه به تعهد بلندمدت این طرح، توصیه میشود پیش از ثبتنام، شرایط آن را با کمک کارشناسان بیمه بررسی کنید تا طرحی متناسب با توان مالی و اهداف خود انتخاب کنید.
۵. امکان تهیه برای اعضای خانواده: این طرح برای افراد بین ۲ تا ۶۵ سال قابل تهیه است و میتوان برای همسر، فرزندان و والدین نیز بیمهنامه خریداری کرد.
طرح رایان بیمه آسیا یک فرصت مناسب برای افرادی است که به دنبال ایجاد یک منبع درآمد پایدار برای دوران بازنشستگی یا آینده مالی خود هستند. با پرداخت تنها ۵ سال اقساط، بیمهگذار میتواند تا پایان عمر حقوق ماهانه دریافت کند و از پوششهای بیمهای کامل نیز بهرهمند شود.
مهمترین مزایای این طرح عبارتند از:
دوره کوتاه پرداخت (فقط ۵ سال)
دریافت مستمری مادامالعمر پس از پایان دوره
دریافت وام قرضالحسنه تا ۴۰۰ میلیون تومان با سود ۴ درصد
بدون نیاز به ضامن، چک، سفته و اعتبارسنجی
معافیت مالیاتی کامل
پوشش فوت و معافیت وراث از پرداخت اقساط باقیمانده
به متقاضیان توصیه میشود با توجه به توان مالی خود، یکی از ۸ بسته ارائهشده را انتخاب کرده و پیش از ثبتنام، از طریق مشاوران بیمه آسیا، شرایط دقیق را بررسی کنند. همچنین با توجه به اینکه امکان بازخرید قبل از ۵ سال وجود ندارد، این طرح برای افرادی مناسب است که به تعهد بلندمدت خود پایبند هستند.
۱. طرح رایان بیمه آسیا چیست و چگونه کار میکند؟
طرح رایان یک بیمه عمر و مستمری مادامالعمر است که در آن بیمهگذار بهمدت ۵ سال حقبیمه پرداخت میکند و پس از آن تا پایان عمر حقوق ماهانه دریافت میکند.
۲. مبلغ وام قرضالحسنه در طرح رایان چقدر است؟
مبلغ وام از ۵۰ میلیون تومان تا حداکثر ۴۰۰ میلیون تومان در ۸ بسته مختلف قابل دریافت است.
۳. نرخ سود وام طرح رایان چقدر است؟
نرخ سود این وام قرضالحسنه ۴ درصد است.
۴. آیا برای دریافت وام در طرح رایان نیاز به ضامن دارم؟
خیر، در این طرح برای دریافت وام نیازی به ضامن، اعتبارسنجی، چک یا سفته نیست.
۵. چه کسانی میتوانند در طرح رایان ثبتنام کنند؟
افراد ایرانی با سن بین ۱۸ تا ۶۵ سال که دارای سلامت عمومی بوده و در شبکه بانکی چک برگشتی یا تسهیلات معوق نداشته باشند.
۶. اگر بیمهگذار در طول دوره ۵ ساله فوت کند، چه اتفاقی میافتد؟
ذینفعان از پرداخت باقیمانده اقساط معاف شده و سرمایه فوت را دریافت میکنند.
۷. آیا امکان دریافت اندوخته بهصورت یکجا وجود دارد؟
بله، پس از پایان دوره ۵ ساله، بیمهگذار میتواند بهجای دریافت مستمری، اندوخته تضمینی را بهصورت یکجا دریافت کند.
۸. آیا طرح رایان مشمول مالیات میشود؟
خیر، طرح رایان مانند تمام بیمههای عمر و زندگی از مالیات و عوارض معاف است.
۹. آیا امکان تهیه بیمه رایان برای فرزندان وجود دارد؟
بله، این طرح برای افراد بین ۲ تا ۶۵ سال قابل تهیه است و میتوان برای اعضای خانواده نیز بیمهنامه خریداری کرد
پایان/*
ببین و بخون را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.
آگوست 28, 2026
