تسهیلات بانک صادرات در سال ۱۴۰۵ در قالب چند طرح مختلف به مشتریان حقیقی، صاحبان کسبوکار و سایر متقاضیان ارائه میشود. بر اساس تازهترین اطلاعات منتشرشده، بانک صادرات طرح «شمیم ۷۵» را با نرخ سود ۱۰ درصد معرفی کرده که در آن متقاضی میتواند ...
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی ببین و بخون؛ بانک صادرات ایران در سال ۱۴۰۵ مجموعهای از طرحهای اعتباری و تسهیلاتی را برای گروههای مختلف مشتریان در نظر گرفته است. این تسهیلات از وامهای قرضالحسنه قانونی مانند ازدواج و فرزندآوری تا تسهیلات خرد و طرحهای مبتنی بر سپرده و میانگین حساب را شامل میشود.
یکی از طرحهای جدید بانک صادرات، شمیم ۷۵ است که در شهریورماه ۱۴۰۵ معرفی شد. طبق اطلاعات منتشرشده از روابطعمومی بانک، این طرح با نرخ سود ۱۰ درصد و امکان دریافت تسهیلات یک روز پس از افتتاح حساب طراحی شده است. متقاضی باید حساب بلندمدت یکساله با حداقل مانده ۱۰۰ میلیون تومان داشته باشد و امکان دریافت تسهیلات تا ۷۵ درصد مبلغ سپرده برای او پیشبینی شده است.
در کنار این طرح، بانک صادرات در نیمه نخست سال ۱۴۰۵ بیش از ۲۲ هزار و ۷۶۴ میلیارد تومان تسهیلات قرضالحسنه به ۹۴ هزار و ۶۴۵ متقاضی پرداخت کرده است. بیشترین تعداد در میان این تسهیلات مربوط به وام ازدواج بوده که ۴۸ هزار و ۵۳۷ فقره آن به ارزش بیش از ۱۶ هزار میلیارد تومان پرداخت شده است.
تسهیلات بانک صادرات را نمیتوان یک وام واحد با شرایط ثابت دانست. این بانک محصولات مختلفی را برای نیازهای متفاوت ارائه میکند.
مهمترین گروههای تسهیلاتی قابل بررسی عبارتاند از:
شرایط هر کدام از این محصولات متفاوت است و مبلغ وام، نرخ سود یا کارمزد، مدت سپردهگذاری، نحوه ضمانت و دوره بازپرداخت باید بر اساس همان طرح بررسی شود.
طرح شمیم ۷۵ بانک صادرات یکی از تازهترین طرحهای تسهیلاتی این بانک در سال ۱۴۰۵ است.
طبق اطلاعات منتشرشده، در این طرح مشتری میتواند پس از افتتاح حساب بلندمدت یکساله با حداقل مانده ۱۰۰ میلیون تومان، برای دریافت تسهیلات اقدام کند.
نرخ سود اعلامشده برای این طرح ۱۰ درصد است و بازپرداخت تسهیلات نیز ۲۴ ماهه اعلام شده است. همچنین مبلغ تسهیلات معادل ۷۵ درصد مبلغ سپرده در نظر گرفته شده است.
یکی از ویژگیهای اعلامشده برای طرح این است که امکان اقدام برای دریافت تسهیلات تنها یک روز پس از افتتاح حساب وجود دارد؛ البته این موضوع به معنای پرداخت بدون انجام بررسیهای بانکی و اعتبارسنجی نیست.
| عنوان | شرایط اعلامشده |
|---|---|
| نام طرح | شمیم ۷۵ |
| بانک | بانک صادرات ایران |
| نرخ سود | ۱۰ درصد |
| حداقل مانده سپرده | ۱۰۰ میلیون تومان |
| نوع حساب | بلندمدت یکساله |
| نسبت تسهیلات به سپرده | ۷۵ درصد |
| مدت بازپرداخت | ۲۴ ماه |
| زمان اقدام اعلامشده | یک روز پس از افتتاح حساب |
| انتقال امتیاز | امکان انتقال امتیاز اعلام شده است |
| سقف برای صاحبان کسبوکار | تا ۱۰ میلیارد تومان طبق شرایط طرح |
اطلاعات فوق بر اساس معرفی طرح در شهریور ۱۴۰۵ است و شرایط نهایی هر پرونده تابع ضوابط بانکی خواهد بود.
مبلغ وام در این طرح بر اساس درصدی از سپرده تعیین میشود.
برای نمونه، اگر مبنای محاسبه تسهیلات ۱۰۰ میلیون تومان سپرده باشد، نسبت ۷۵ درصد به معنای ۷۵ میلیون تومان تسهیلات خواهد بود.
با افزایش مبلغ سپرده، سقف تسهیلات نیز بر اساس ضوابط طرح افزایش مییابد؛ اما این محاسبه صرفاً برای توضیح نسبت ۷۵ درصد است و مبلغ نهایی قابل پرداخت باید توسط بانک تأیید شود.
برای صاحبان کسبوکار، سقف اعلامشده در معرفی طرح تا ۱۰ میلیارد تومان است.
پاسخ به این سؤال به نوع تسهیلات بستگی دارد.
در معرفی طرح شمیم ۷۵، امکان دریافت تسهیلات بدون نیاز به ضامن اعلام شده است. با این حال، بانک ممکن است برای هر پرونده براساس اعتبارسنجی و ضوابط داخلی، مدارک و تضامین مورد نیاز را بررسی کند.
از سوی دیگر، در برخی تسهیلات خرد بانک صادرات از ابزارهای جدید وثیقه الکترونیکی نیز استفاده میشود.
بانک صادرات اعلام کرده که مشتریان میتوانند از طریق سامانه توثیق الکترونیکی دارایی «ست»، برخی داراییها مانند سهام، واحدهای صندوقهای سرمایهگذاری با درآمد ثابت، اندوخته بیمه عمر و سفته الکترونیکی را به عنوان وثیقه مورد استفاده قرار دهند.
بنابراین «بدون ضامن» را نباید با «بدون هیچ نوع تضمین» یکی دانست.
یکی از مسیرهای دریافت تسهیلات خرد بانک صادرات، سپینو، پلتفرم بانکداری دیجیتال این بانک است.
بانک صادرات اعلام کرده است که مشتریان میتوانند از طریق سپینو برای تسهیلات خرد تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان درخواست ثبت کنند. در این فرآیند، متقاضی مدارک لازم را بارگذاری کرده و مراحل اعتبارسنجی و معرفی ضامن، در صورت نیاز، انجام میشود.
بنابراین سقف ۳۰۰ میلیون تومان مربوط به مسیر تسهیلات خرد است و نباید آن را با سقف طرح شمیم ۷۵ یا سایر تسهیلات بانک یکی دانست.
طرح نیترو یکی دیگر از مسیرهای دریافت تسهیلات از بانک صادرات است که در نئوبانک سپینو ارائه میشود.
طبق اطلاعرسانی بانک صادرات، اعطای تسهیلات نیترو تا پایان آبان ۱۴۰۵ تمدید شده است.
از جمله ویژگیهای اعلامشده برای این طرح میتوان به حداقل دو ماه سپردهگذاری، انجام فرآیند بدون حتی یک بار مراجعه حضوری و بازپرداخت منعطف تا ۳۶ ماه اشاره کرد.
شرایط دقیق مبلغ تسهیلات و میزان اعتبار قابل دریافت به وضعیت حساب و ضوابط طرح بستگی دارد.
برای استفاده از خدمات دیجیتال بانک صادرات، متقاضی میتواند از پلتفرم سپینو استفاده کند.
فرآیند کلی شامل این مراحل است:
۱. نصب و ورود به سپینو.
۲. افتتاح حساب در صورت نداشتن حساب مناسب.
۳. بررسی طرحهای تسهیلاتی فعال.
۴. انتخاب تسهیلات موردنظر.
۵. بارگذاری مدارک مورد نیاز.
۶. انجام اعتبارسنجی.
۷. ارائه وثیقه یا ضامن در صورت درخواست بانک.
۸. تکمیل قرارداد.
۹. پرداخت تسهیلات پس از تأیید نهایی.
بانک صادرات امکان افتتاح حساب غیرحضوری و ثبت درخواست برخی تسهیلات را از طریق سپینو فراهم کرده است.
بر اساس تازهترین گزارش منتشرشده، بانک صادرات ایران در شش ماه نخست سال ۱۴۰۵ حدود ۲۲ هزار و ۷۶۴ میلیارد تومان تسهیلات قرضالحسنه به ۹۴ هزار و ۶۴۵ متقاضی پرداخت کرده است.
این آمار مربوط به مجموع تسهیلات قرضالحسنه بانک در نیمه نخست سال است و شامل چند گروه مختلف میشود.
در میان آنها:
| نوع تسهیلات | تعداد پرداخت در نیمه نخست ۱۴۰۵ |
|---|---|
| وام ازدواج | ۴۸٬۵۳۷ فقره |
| وام فرزندآوری | حدود ۲۵ هزار فقره |
| تسهیلات اشتغالزایی | حدود ۲۰ هزار فقره |
| مجموع تسهیلات قرضالحسنه | ۹۴٬۶۴۵ فقره |
ارقام جدول براساس گزارش بانک صادرات از عملکرد شش ماه نخست سال ۱۴۰۵ است.
وام ازدواج یکی از مهمترین تسهیلات قرضالحسنه بانک صادرات است.
در شش ماه نخست ۱۴۰۵، این بانک ۴۸ هزار و ۵۳۷ فقره وام ازدواج به ارزش بیش از ۱۶ هزار میلیارد تومان پرداخت کرده است. طبق گزارش بانک، تعداد و ارزش پرداختی این تسهیلات نسبت به مدت مشابه سال قبل حدود ۲۵ درصد افزایش داشته است.
شرایط و سقف وام ازدواج تابع قوانین و دستورالعملهای شبکه بانکی است و متقاضی باید از مسیر سامانه رسمی مربوط به تسهیلات ازدواج ثبتنام و بانک عامل خود را انتخاب کند.
تسهیلات فرزندآوری نیز در فهرست وامهای قرضالحسنه بانک صادرات قرار دارد.
بر اساس گزارش عملکرد نیمه نخست سال ۱۴۰۵، بانک صادرات حدود ۲۵ هزار فقره تسهیلات فرزندآوری پرداخت کرده است.
مبلغ، شرایط سنی فرزند، مدارک و سایر ضوابط این وام تابع مقررات قانونی مربوط به تسهیلات فرزندآوری است و با طرحهای تجاری بانک مانند شمیم ۷۵ تفاوت دارد.
این موضوع به نوع تسهیلات بستگی دارد.
برخی طرحها مانند شمیم ۷۵ بر پایه سپرده طراحی شدهاند و حداقل مانده حساب برای آنها اعلام شده است. در مقابل، برخی تسهیلات قانونی مانند ازدواج و فرزندآوری شرایط متفاوتی دارند.
همچنین طرح نیترو نیز به حداقل دو ماه سپردهگذاری نیاز دارد.
بنابراین نمیتوان گفت همه وامهای بانک صادرات نیازمند سپردهگذاری هستند یا همه آنها بدون سپرده پرداخت میشوند.
بخشی از فرآیندهای بانکی و تسهیلاتی بانک صادرات بهصورت غیرحضوری انجام میشود.
سپینو امکان افتتاح حساب غیرحضوری و ثبت درخواست برخی تسهیلات خرد را فراهم کرده است. همچنین بانک صادرات برای وثیقهگذاری الکترونیکی داراییها نیز زیرساختهایی ایجاد کرده است.
با این حال، غیرحضوری بودن فرآیند به معنای حذف تمام مراحل اعتبارسنجی و کنترل بانکی نیست.
شرایط ضمانت براساس نوع تسهیلات متفاوت است.
در برخی طرحها امکان استفاده از وثیقه یا ابزارهای الکترونیکی مانند سفته الکترونیکی وجود دارد. بانک صادرات اعلام کرده که سفته الکترونیکی در سامانه «ست» عملیاتی شده و میتواند در فرآیند دریافت برخی تسهیلات به عنوان ابزار ضمانت مورد استفاده قرار گیرد.
بنابراین متقاضی باید هنگام انتخاب وام، نوع تضمین مورد قبول همان طرح را بررسی کند.
| طرح | ویژگی اصلی | مبلغ/سقف اعلامشده | بازپرداخت |
|---|---|---|---|
| شمیم ۷۵ | مبتنی بر سپرده | ۷۵٪ سپرده؛ تا ۱۰ میلیارد برای کسبوکار طبق طرح | ۲۴ ماه |
| تسهیلات خرد سپینو | درخواست دیجیتال | تا ۳۰۰ میلیون تومان | طبق طرح |
| نیترو | سپردهگذاری حداقل ۲ ماه | طبق اعتبار و شرایط طرح | تا ۳۶ ماه |
| ازدواج | قرضالحسنه قانونی | طبق مقررات سال ۱۴۰۵ | طبق مقررات |
| فرزندآوری | قرضالحسنه قانونی | طبق مقررات سال ۱۴۰۵ | طبق مقررات |
| اشتغالزایی | قرضالحسنه | طبق مقررات و پرونده | طبق مقررات |
مبالغ و شرایط نهایی هر پرونده تابع مقررات بانک و نوع تسهیلات است.
۱. وام ۳۰۰ میلیون تومانی را با طرح شمیم ۷۵ اشتباه نگیرید؛ این دو محصول شرایط متفاوتی دارند.
۲. در شمیم ۷۵، حداقل مانده حساب اعلامشده ۱۰۰ میلیون تومان و نسبت تسهیلات ۷۵ درصد سپرده است.
۳. نرخ سود اعلامشده برای شمیم ۷۵ ۱۰ درصد است و بازپرداخت آن ۲۴ ماه اعلام شده است.
۴. در طرح نیترو، حداقل دو ماه سپردهگذاری و بازپرداخت تا ۳۶ ماه اعلام شده است.
۵. شرایط ضمانت در همه تسهیلات بانک صادرات یکسان نیست.
۶. برای دریافت وام، به افراد یا کانالهایی که در ازای دریافت پول وعده «تضمین قطعی وام» میدهند اعتماد نکنید.
۷. اطلاعات کارت بانکی، رمز پویا و کدهای پیامکی را در اختیار افراد ناشناس قرار ندهید.
۸. مبلغ قسط را بدون اطلاع از مبلغ دقیق تسهیلات، نرخ سود یا کارمزد و مدت بازپرداخت نمیتوان بهصورت قطعی محاسبه کرد.
تسهیلات بانک صادرات در سال ۱۴۰۵ شامل مجموعهای از وامهای قرضالحسنه و طرحهای اعتباری است و متقاضی باید ابتدا نوع نیاز خود را مشخص کند.
اگر هدف دریافت یک تسهیلات مبتنی بر سپرده باشد، شمیم ۷۵ یکی از طرحهای جدید بانک است که نرخ سود ۱۰ درصد، سپرده حداقل ۱۰۰ میلیون تومان، تسهیلات معادل ۷۵ درصد سپرده و بازپرداخت ۲۴ ماهه برای آن اعلام شده است.
برای تسهیلات خرد نیز سپینو امکان ثبت درخواست برخی وامها تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان را فراهم کرده است. همچنین طرح نیترو با حداقل دو ماه سپردهگذاری و بازپرداخت تا ۳۶ ماه در سپینو ارائه میشود.
از سوی دیگر، بانک صادرات در نیمه نخست سال ۱۴۰۵ حدود ۲۳ همت تسهیلات قرضالحسنه پرداخت کرده که بخش قابل توجهی از آن به وام ازدواج، فرزندآوری و اشتغالزایی اختصاص داشته است.
بنابراین برای انتخاب تسهیلات مناسب، باید مبلغ مورد نیاز، امکان سپردهگذاری، نرخ سود یا کارمزد، مدت بازپرداخت و شرایط ضمانت را همزمان بررسی کرد.
از جمله تسهیلات قابل بررسی میتوان به وام ازدواج، فرزندآوری، اشتغالزایی، تسهیلات خرد، نیترو و طرح شمیم ۷۵ اشاره کرد.
در این طرح، تسهیلات معادل ۷۵ درصد مبلغ سپرده اعلام شده و برای صاحبان کسبوکار سقف تا ۱۰ میلیارد تومان ذکر شده است.
حداقل مانده سپرده اعلامشده ۱۰۰ میلیون تومان است.
نرخ سود اعلامشده برای این طرح ۱۰ درصد است.
مدت بازپرداخت اعلامشده ۲۴ ماه است.
بله، بانک صادرات امکان درخواست برخی تسهیلات خرد تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان را از طریق سپینو اعلام کرده است.
شرایط ضمانت به نوع تسهیلات بستگی دارد. برای شمیم ۷۵ امکان دریافت بدون ضامن اعلام شده، در حالی که برخی تسهیلات خرد ممکن است نیازمند ضامن یا وثیقه باشند.
بله، سپینو امکان افتتاح حساب غیرحضوری و ثبت درخواست برخی تسهیلات بانک صادرات را فراهم کرده است.
نیترو یکی از تسهیلات ارائهشده در سپینو است که طبق اطلاعرسانی بانک، حداقل دو ماه سپردهگذاری و بازپرداخت تا ۳۶ ماه دارد و اعطای آن تا پایان آبان ۱۴۰۵ تمدید شده است.
بله. طبق گزارش عملکرد بانک، در شش ماه نخست سال ۱۴۰۵ تعداد ۴۸ هزار و ۵۳۷ فقره وام ازدواج توسط بانک صادرات پرداخت شده است.
پایان/*
ببین و بخون را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.
