سقف تسهیلات وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۵ با مصوبه جدید بانک مرکزی و ابلاغ به شبکه بانکی، برای مستاجران تهرانی به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافت. بر اساس گزارش اَندیشه معاصر، این تسهیلات در مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت به...
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی ببین و بخون ؛وام ودیعه مسکن یکی از مهمترین تسهیلات حمایتی دولت برای کمک به مستاجران در تأمین هزینههای پیش از اجارهنشینی است. با افزایش روزافزون اجارهبها و هزینههای مسکن، این تسهیلات به یکی از پرتقاضاترین وامهای شبکه بانکی تبدیل شده است. بر اساس آخرین آمار رسمی منتشرشده تا ۱۸ خردادماه ۱۴۰۵، از سال ۱۴۰۰ تاکنون حدود پنج میلیون و ۶۸۱ هزار نفر برای وام ودیعه مسکن ثبتنام کردهاند که از این تعداد، حدود یک میلیون و ۸۹۳ هزار نفر واجد شرایط به بانکها معرفی شدهاند و یک میلیون و ۳۳۶ هزار نفر موفق به دریافت تسهیلات شدهاند .
اَندیشه معاصر در این گزارش، جزئیات کامل سقف جدید وام ودیعه مسکن، شرایط دریافت، نحوه ثبتنام در سامانه، مدارک مورد نیاز، نرخ سود و اقساط، و نکات مهم برای متقاضیان را بررسی میکند. همچنین تمامی اطلاعات لازم برای مستاجران واجد شرایط که قصد استفاده از این تسهیلات را دارند، در این گزارش پوشش داده شده است.
سقف تسهیلات ودیعه مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم در سال ۱۴۰۵ با مصوبه جدید بانک مرکزی افزایش یافته است. بر اساس این مصوبه، سقف وام در مناطق مختلف به شرح زیر تعیین شده است :
| محل سکونت | سقف وام ۱۴۰۴ | سقف وام ۱۴۰۵ | قسط ماهانه تقریبی |
|---|---|---|---|
| شهر تهران | ۳۰۰ میلیون تومان | ۴۰۰ میلیون تومان | حدود ۱۰,۲۹۰,۰۰۰ تومان |
| مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر | ۲۲۵ میلیون تومان | ۳۰۰ میلیون تومان | حدود ۷,۸۹۰,۰۰۰ تومان |
| سایر مناطق شهری | ۱۵۰ میلیون تومان | ۲۰۰ میلیون تومان | حدود ۵,۲۱۵,۰۰۰ تومان |
| روستاها | ۶۰-۷۵ میلیون تومان | ۷۵ میلیون تومان | حدود ۲,۱۱۴,۰۰۰ تومان |
مدیرعامل بانک مسکن در این باره اعلام کرده است: «تمامی متقاضیانی که مراحل تشکیل پرونده آنها در جریان است و تاکنون قرارداد تسهیلاتی آنها در شعب بانک منعقد و افتتاح قطعی نشده است، میتوانند با مراجعه به شعب و ارائه درخواست جدید، از سقفهای افزایشیافته کنونی بهرهمند شوند» .
برای دریافت وام ودیعه مسکن با سقفهای جدید، متقاضیان باید شرایط مشخصی را دارا باشند. بر اساس ضوابط تعیینشده توسط وزارت راه و شهرسازی و بانک مرکزی، مهمترین شرایط به شرح زیر است :
شرایط عمومی متقاضیان:
وضعیت تأهل: متقاضی باید متأهل یا سرپرست خانوار باشد. در مورد متقاضیان مجرد، زنان بالای ۳۵ سال و مردان بالای ۴۵ سال امکان استفاده از این تسهیلات را دارند .
عدم مالکیت: متقاضی و همسرش نباید از سال ۱۳۸۴ به بعد مالکیت قطعی یا مالکیت مسکن قابل اجاره به نام خود داشته باشند .
عدم استفاده از تسهیلات مشابه: متقاضی نباید تسهیلات جاری در بخش مسکن داشته باشد و اگر قبلاً وام ودیعه گرفته و هنوز تسویه نکرده است، امکان دریافت مجدد وجود ندارد .
اجارهنامه رسمی: ارائه قرارداد اجاره معتبر که دارای کد رهگیری از سامانه املاک و اسکان باشد، الزامی است. اجارهنامههای دستی مورد پذیرش قرار نمیگیرند .
استثناهای حمایتی:
برای افراد تحت پوشش نهادهای حمایتی از جمله کمیته امداد امام خمینی (ره) و سازمان بهزیستی، ضوابط حمایتی در نظر گرفته شده و ضمانت آنها میتواند از سوی نهاد مربوطه انجام شود .
ثبتنام وام ودیعه مسکن به صورت الکترونیکی و از طریق سامانه جامع طرحهای حمایتی مسکن وزارت راه و شهرسازی انجام میشود. آدرس رسمی این سامانه به شرح زیر است:
https://saman.mrud.ir
مراحل ثبتنام گامبهگام:
| مرحله | توضیحات |
|---|---|
| مرحله ۱ | ورود به سامانه saman.mrud.ir |
| مرحله ۲ | وارد کردن شماره تلفن همراه و دریافت کد تأیید (OTP) |
| مرحله ۳ | مطالعه و پذیرش شرایط و قوانین تسهیلات |
| مرحله ۴ | تکمیل فرم مشخصات فردی و افزودن افراد تحت تکفل (در صورت وجود) |
| مرحله ۵ | وارد کردن کد رهگیری و اطلاعات مربوط به موجر و قرارداد اجاره |
| مرحله ۶ | بررسی نهایی اطلاعات و تأیید ثبتنام |
پس از تکمیل ثبتنام در سامانه، متقاضیان باید برای تکمیل پرونده، اعتبارسنجی و طی مراحل پرداخت تسهیلات به شعبه بانک عامل مراجعه کنند .
نکته مهم: درگاههای قدیمیتر مانند tem.mrud.ir یکپارچهسازی شدهاند و متقاضیان باید توجه داشته باشند که ورود به سامانههای متفرقه یا ناشناس میتواند خطر سوءاستفادههای امنیتی و فیشینگ اطلاعات را به همراه داشته باشد .
برای تکمیل پرونده و نهایی شدن فرآیند پرداخت تسهیلات، ارائه مدارک زیر به بانک عامل ضروری است :
| مدرک | توضیحات |
|---|---|
| کارت ملی | اصل کارت ملی هوشمند متقاضی و افراد تحت تکفل |
| شناسنامه | اصل شناسنامه متقاضی و افراد تحت تکفل |
| اجارهنامه رسمی | دارای کد رهگیری معتبر از سامانه املاک و اسکان |
| مدارک اثبات سن | برای متقاضیان مجرد (زنان بالای ۳۵ سال و مردان بالای ۴۵ سال) |
| مدارک عدم مالکیت | استعلامهای مربوط به نداشتن مالکیت مسکن از سال ۱۳۸۴ به بعد |
| شماره شبا | شماره حساب بانکی فعال به نام متقاضی |
| معرفینامه | برای افراد تحت پوشش کمیته امداد و بهزیستی |
نکته مهم: افراد تحت پوشش کمیته امداد و سازمان بهزیستی با ارائه معرفینامه رسمی از این نهادها میتوانند از برخی مدارک عمومی معاف شوند .
نرخ سود وام ودیعه مسکن بر اساس مصوبات شورای پول و اعتبار تعیین شده است. بر اساس اطلاعات منتشرشده، نرخ سود این تسهیلات ۲۳ درصد و مدت بازپرداخت آن ۶۰ ماه (۵ سال) است .
جدول اقساط ماهانه وام ودیعه مسکن ۱۴۰۵:
| محل سکونت | مبلغ وام | قسط ماهانه تقریبی | مجموع بازپرداخت |
|---|---|---|---|
| تهران | ۴۰۰ میلیون تومان | حدود ۱۱,۲۷۰,۰۰۰ تومان | حدود ۶۷۶ میلیون تومان |
| تهران (سقف قبلی) | ۳۶۵ میلیون تومان | حدود ۱۰,۲۸۹,۰۰۰ تومان | حدود ۶۱۷ میلیون تومان |
| مراکز استانها | ۳۰۰ میلیون تومان | حدود ۸,۴۵۰,۰۰۰ تومان | حدود ۵۰۷ میلیون تومان |
| سایر شهرها | ۲۰۰ میلیون تومان | حدود ۵,۶۳۵,۰۰۰ تومان | حدود ۳۳۸ میلیون تومان |
| روستاها | ۷۵ میلیون تومان | حدود ۲,۱۱۴,۰۰۰ تومان | حدود ۱۲۷ میلیون تومان |
با توجه به نرخ سود ۲۳ درصد و دوره بازپرداخت ۶۰ ماهه، مستاجران تهرانی که سقف این تسهیلات را دریافت میکنند، باید ماهانه حدود ۱۰ تا ۱۱ میلیون تومان قسط بپردازند. این رقم در کنار پرداخت اجارهبهای ماهانه، چالش جدیدی برای سبد هزینه خانوارها ایجاد کرده است .
بر اساس گزارشهای منتشرشده، پس از ثبتنام غیرحضوری در سامانه و تکمیل مدارک، حدود ۱۰ تا ۲۵ روز کاری طول میکشد تا پول به حساب متقاضی واریز شود .
نکته مهم: بر اساس اعلام مدیرعامل بانک مسکن، وجه این تسهیلات مستقیماً به حساب متقاضی (مستأجر) واریز میشود .
آخرین آمار رسمی منتشرشده تا ۱۸ خردادماه ۱۴۰۵ نشان میدهد از سال ۱۴۰۰ تاکنون وضعیت متقاضیان وام ودیعه مسکن به شرح زیر بوده است :
| وضعیت | تعداد |
|---|---|
| ثبتنامکنندگان | حدود ۵,۶۸۱,۰۰۰ نفر |
| واجدین شرایط معرفیشده به بانکها | حدود ۱,۸۹۳,۰۰۰ نفر |
| دریافتکنندگان تسهیلات | حدود ۱,۳۳۶,۰۰۰ نفر |
| در صف دریافت وام | حدود ۵۵۷,۴۵۰ نفر |
باید توجه داشت که وام ودیعه مسکن مختص تمدید یا بستن قراردادهای عادی اجاره است و با تسهیلات اسکان موقت که با ضوابط جداگانه برای ساختمانهای آسیبدیده یا غیرقابل سکونت پرداخت میشود، کاملاً متفاوت است و متقاضیان نباید این دو سرفصل را یکسان تلقی نمایند .
۱. سقف جدید وام: سقف وام ودیعه مسکن در تهران به ۴۰۰ میلیون تومان، در مراکز استانها به ۳۰۰ میلیون تومان، در سایر شهرها به ۲۰۰ میلیون تومان و در روستاها به ۷۵ میلیون تومان افزایش یافته است .
۲. آدرس سامانه ثبتنام: تنها مرجع معتبر برای ثبتنام، سامانه saman.mrud.ir است. از مراجعه به سایتها و درگاههای ناشناس خودداری کنید .
۳. اجارهنامه رسمی الزامی است: اجارهنامههای دستی بدون کد رهگیری برای دریافت وام اعتباری ندارند .
۴. شرط عدم مالکیت: متقاضی و همسرش نباید از سال ۱۳۸۴ به بعد مالکیت مسکن داشته باشند .
۵. نرخ سود ۲۳ درصد: نرخ سود این تسهیلات ۲۳ درصد و مدت بازپرداخت آن ۵ سال (۶۰ ماه) است .
۶. اولویت متقاضیان جدید: مستاجرانی که تاکنون از تسهیلات ودیعه مسکن استفاده نکردهاند، در اولویت بالاتری برای دریافت این وام قرار دارند .
۷. امکان استفاده متقاضیان در حال تشکیل پرونده: متقاضیانی که پرونده تسهیلاتی آنها در جریان است و هنوز قرارداد منعقد نشده، میتوانند با مراجعه به شعبه و ارائه درخواست جدید، از سقفهای افزایشیافته استفاده کنند .
۸. زمان واریز: پس از تکمیل مدارک، حدود ۱۰ تا ۲۵ روز کاری طول میکشد تا وام به حساب متقاضی واریز شود .
اَندیشه معاصر در این گزارش بررسی کرد که وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۵ با افزایش قابل توجه سقفها همراه بوده است. سقف این تسهیلات در تهران به ۴۰۰ میلیون تومان، در مراکز استانها به ۳۰۰ میلیون تومان، در سایر شهرها به ۲۰۰ میلیون تومان و در روستاها به ۷۵ میلیون تومان رسیده است.
مهمترین نکاتی که متقاضیان وام ودیعه مسکن باید بدانند عبارتند از:
سامانه ثبتنام: saman.mrud.ir
سقف وام تهران: ۴۰۰ میلیون تومان
نرخ سود: ۲۳ درصد
مدت بازپرداخت: ۵ سال (۶۰ ماه)
شرایط اصلی: متأهل یا سرپرست خانوار بودن، عدم مالکیت از سال ۱۳۸۴، داشتن اجارهنامه رسمی با کد رهگیری
زمان واریز: حدود ۱۰ تا ۲۵ روز کاری پس از تکمیل مدارک
اَندیشه معاصر توصیه میکند که متقاضیان برای دریافت وام ودیعه مسکن، ابتدا شرایط خود را به دقت بررسی کنند و سپس از طریق سامانه رسمی saman.mrud.ir ثبتنام نمایند. همچنین برای اطلاع از آخرین اخبار و اطلاعیههای مربوط به این تسهیلات، وبسایت رسمی وزارت راه و شهرسازی به نشانی mrud.ir را دنبال کنند.
سقف وام ودیعه مسکن در تهران ۴۰۰ میلیون تومان، در مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۳۰۰ میلیون تومان، در سایر مناطق شهری ۲۰۰ میلیون تومان و در روستاها ۷۵ میلیون تومان است .
آدرس سامانه ثبتنام وام ودیعه مسکن، saman.mrud.ir است .
متقاضی باید متأهل یا سرپرست خانوار باشد، از سال ۱۳۸۴ به بعد مالکیت مسکن نداشته باشد، اجارهنامه رسمی با کد رهگیری داشته باشد و تسهیلات جاری در بخش مسکن نداشته باشد .
نرخ سود وام ودیعه مسکن ۲۳ درصد و مدت بازپرداخت آن ۵ سال (۶۰ ماه) است .
قسط ماهانه وام ۴۰۰ میلیون تومانی با نرخ سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۶۰ ماهه، حدود ۱۱ میلیون و ۲۷۰ هزار تومان است .
کارت ملی، شناسنامه، اجارهنامه رسمی با کد رهگیری، مدارک اثبات سن (برای متقاضیان مجرد)، مدارک عدم مالکیت و شماره شبا از مدارک مورد نیاز است .
بله، زنان بالای ۳۵ سال و مردان بالای ۴۵ سال امکان استفاده از این تسهیلات را دارند .
پس از تکمیل مدارک، حدود ۱۰ تا ۲۵ روز کاری طول میکشد تا وام به حساب متقاضی واریز شود .
بله، برای افراد تحت پوشش نهادهای حمایتی از جمله کمیته امداد و بهزیستی، ضوابط حمایتی در نظر گرفته شده و ضمانت آنها میتواند از سوی نهاد مربوطه انجام شود .
اگر قبلاً وام ودیعه گرفتهاید و هنوز تسویه نکردهاید، امکان دریافت مجدد وجود ندارد. مستاجرانی که تاکنون از این تسهیلات استفاده نکردهاند، در اولویت بالاتری قرار دارند .
بله، متقاضیانی که فرآیند تشکیل پرونده تسهیلاتی آنها در شعب بانک مسکن در جریان است، اما هنوز قرارداد تسهیلاتی آنها منعقد و پرداخت قطعی نشده، میتوانند با مراجعه به شعبه و ارائه درخواست جدید، از سقفهای افزایشیافته استفاده کنند .
وام ودیعه مسکن مختص تمدید یا بستن قراردادهای عادی اجاره است، در حالی که تسهیلات اسکان موقت با ضوابط جداگانه برای ساختمانهای آسیبدیده یا غیرقابل سکونت پرداخت میشود .
پایان/*
ببین و بخون را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.
