به گزارش پایگاه خبری تحلیلی ببین و بخون؛ طرح مهربانی بانک ملی که پیش‌تر با نام «نهال ملی» شناخته می‌شد، با هدف ارائه تسهیلات قرض‌الحسنه به مشتریان طراحی شده است . این طرح به دلیل کارمزد پایین و شرایط ساده‌تر نسبت به بسیاری از وام‌های بانکی، مورد استقبال گسترده قرار گرفته است. تفاوت اصلی این وام با سایر تسهیلات بانکی، قرض‌الحسنه بودن آن است؛ یعنی به جای سود بانکی، تنها کارمزد ۲ تا ۴ درصد دریافت می‌شود .

در این گزارش، جدول محاسبه اقساط، نحوه محاسبه وام بر اساس سپرده، شرایط دریافت، مدارک مورد نیاز و پاسخ به مهم‌ترین سوالات متقاضیان ارائه شده است.

وام مهربانی چیست و چه ویژگی‌هایی دارد؟

وام مهربانی یک تسهیلات قرض‌الحسنه است که بانک ملی ایران به مشتریان خود اعطا می‌کند. مهم‌ترین ویژگی‌های این طرح عبارتند از :

• سقف وام: ۳۰۰ میلیون تومان

• نوع وام: قرض‌الحسنه (بدون سود، فقط کارمزد)

• کارمزد: ۲ تا ۴ درصد (معمولاً ۴ درصد)

• مدت بازپرداخت: بین ۶ تا ۶۰ ماه (حداکثر ۶۰ ماه)

• شرط سپرده‌گذاری: افتتاح حساب قرض‌الحسنه با سپرده‌گذاری ۱ تا ۱۲ ماهه

• تعداد ضامن: فقط یک ضامن رسمی

• نیاز به چک و سفته: خیر

بر اساس اعلام بانک ملی، این طرح امتیازی است و مشتریان بر اساس مبلغی که از ۱ ماه تا ۱۲ ماه سپرده‌گذاری کرده‌اند، امکان دریافت وام را دارند . هر چه مدت سپرده‌گذاری بیشتر و مبلغ سپرده بالاتر باشد، میزان وام قابل دریافت افزایش می‌یابد.

جدول محاسبه اقساط وام مهربانی

مبلغ اقساط وام مهربانی بر اساس مبلغ وام، مدت بازپرداخت و کارمزد ۴ درصد محاسبه می‌شود. در جدول زیر، اقساط ماهانه برای سناریوهای مختلف ارائه شده است:

نکته مهم: در برخی منابع، مبلغ قسط برای ۳۰۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۶۰ ماهه، ۵,۵۲۴,۹۵۷ تومان نیز محاسبه شده است که بسته به نوع محاسبه کارمزد (۲ یا ۴ درصد) تفاوت دارد .

نحوه محاسبه وام بر اساس سپرده

یکی از سوالات رایج متقاضیان این است که «با چه مقدار سپرده‌ای، چه میزان وامی می‌توان دریافت کرد؟» پاسخ این سوال به دو عامل بستگی دارد :

۱. مدت سپرده‌گذاری (بین ۱ تا ۱۲ ماه)
۲. مدت بازپرداخت وام (بین ۶ تا ۶۰ ماه)

بر اساس جدول محاسبه طرح مهربانی، نسبت وام به سپرده تا ۳۷۰ درصد قابل افزایش است . به عبارت دیگر، اگر شخصی ۱۲ ماه سپرده‌گذاری انجام دهد و تعهد کند که در طی ۶ ماه وام را بازپرداخت کند، امکان دریافت تسهیلات تا ۳۷۰ درصد از سپرده خود را خواهد داشت .

مثال: اگر فردی ۸۰ میلیون تومان سپرده داشته باشد و شرایط را برای دریافت حداکثر نسبت (۳۷۰ درصد) مهیا کند، می‌تواند حدود ۲۹۶ میلیون تومان وام دریافت کند (نزدیک به سقف ۳۰۰ میلیون تومان).

بانک ملی برای محاسبه دقیق، ابزار «محاسبه‌گر سپرده و تسهیلات» را در سایت خود به آدرس bmi.ir/landing/mehrbani قرار داده است . متقاضیان با وارد کردن مبلغ سپرده و مدت زمان، می‌توانند از میزان دقیق وام قابل دریافت مطلع شوند.

شرایط دریافت وام مهربانی

برای دریافت وام مهربانی، متقاضیان باید شرایط زیر را احراز کنند :

۱. داشتن حساب قرض‌الحسنه: افتتاح حساب قرض‌الحسنه مهربانی در بانک ملی ایران الزامی است.

۲. سپرده‌گذاری: حداقل ۱ ماه و حداکثر ۱۲ ماه سپرده‌گذاری در حساب مذکور.

۳. معرفی یک ضامن معتبر: تنها یک ضامن رسمی با رتبه اعتباری مناسب کافی است .

۴. نداشتن بدهی و چک برگشتی: متقاضی نباید به بانک بدهکار باشد یا سابقه چک برگشتی داشته باشد .

۵. عدم استفاده از تسهیلات قرض‌الحسنه در سایر بانک‌ها: در ۶۰ روز گذشته، نباید از تسهیلات قرض‌الحسنه بانک‌های دیگر استفاده کرده باشد .

مدارک مورد نیاز

مدارک لازم برای دریافت وام مهربانی برای اشخاص حقیقی و حقوقی متفاوت است :

اشخاص حقیقی:

• کارت ملی و شناسنامه متقاضی

• مدارک هویتی ضامن

• فیش حقوقی معتبر ضامن یا پروانه کسب

• اطلاعات حساب قرض‌الحسنه و گردش حساب ۱ تا ۱۲ ماهه

• فرم درخواست وام تکمیل‌شده

اشخاص حقوقی:

• اساسنامه و اظهارنامه شرکت

• کارت ملی و شناسنامه مدیرعامل یا اعضای هیئت مدیره

• گواهی مالیاتی و مجوزهای شرکت

• آخرین آگهی رسمی ثبت شرکت

• مدارک مربوط به سپرده‌گذاری و ضمانت

نحوه ثبت‌نام و دریافت وام

متقاضیان برای ثبت‌نام و دریافت وام مهربانی دو راه پیش رو دارند :

روش اول: ثبت‌نام غیرحضوری از طریق سامانه بام

۱. وارد اپلیکیشن یا سامانه «بام» بانک ملی به آدرس my.bmi.ir شوید.
۲. گزینه «افتتاح حساب» را انتخاب کنید.
۳. نوع حساب «قرض‌الحسنه نهال ملی/طرح مهربانی» را برگزینید.
۴. مراحل ثبت‌نام را تکمیل کرده و حساب خود را افتتاح کنید.
۵. پس از سپرده‌گذاری و ایجاد گردش حساب، درخواست وام را ثبت کنید.

روش دوم: مراجعه حضوری به شعب بانک ملی

متقاضیان می‌توانند با مراجعه به یکی از شعب بانک ملی در سراسر کشور، پس از ارائه مدارک و تکمیل فرم درخواست، نسبت به دریافت وام اقدام کنند .

انتقال امتیاز وام مهربانی

یکی از قابلیت‌های جالب طرح مهربانی، امکان انتقال امتیاز دریافت وام به دیگران است :

• اشخاص حقیقی: می‌توانند امتیاز خود را به اعضای درجه یک خانواده (همسر، فرزندان، والدین) منتقل کنند.

• اشخاص حقوقی: می‌توانند امتیاز را به کارکنان واجد شرایط خود منتقل کنند.

این ویژگی به افرادی که خود نیازی به وام ندارند اما امتیاز بالایی دارند، اجازه می‌دهد تا از این امتیاز برای کمک به نزدیکان خود استفاده کنند.

نکات مهم / تذکرات / هشدارها

۱. سپرده مسدود نمی‌شود: بر خلاف بسیاری از وام‌ها، در طرح مهربانی سپرده متقاضی مسدود نمی‌شود و فرد همچنان به سرمایه خود دسترسی دارد .

۲. نیاز به ضامن با اعتبار خوب: هرچند فقط یک ضامن نیاز است، اما ضامن باید دارای رتبه اعتباری مناسب و سابقه خوش‌حسابی در نظام بانکی باشد .

۳. بدون نیاز به چک و سفته: فرآیند دریافت وام با حذف نیاز به چک و سفته، ساده‌تر شده است و تنها اعتبارسنجی الکترونیکی ملاک است .

۴. کارمزد بر اساس مدت بازپرداخت: کارمزد ۲ تا ۴ درصد بسته به مدت بازپرداخت و میزان سپرده تعیین می‌شود. هرچه مدت بازپرداخت کوتاه‌تر باشد، کارمزد کمتری پرداخت می‌شود.

۵. هزینه‌های جانبی: هزینه تشکیل پرونده و اعتبارسنجی حدود ۱۰۰ هزار تومان برآورد شده است .

جمع‌بندی کاربردی

وام مهربانی بانک ملی با سقف ۳۰۰ میلیون تومان و کارمزد تنها ۴ درصد، یکی از به‌صرفه‌ترین گزینه‌های تسهیلات قرض‌الحسنه در سال ۱۴۰۵ است. مهم‌ترین مزیت این طرح، قرض‌الحسنه بودن آن است که سود بانکی را به حداقل می‌رساند و تنها کارمزد ناچیزی دریافت می‌شود.

نکات کلیدی که باید به خاطر داشته باشید:

• سقف وام: ۳۰۰ میلیون تومان با بازپرداخت حداکثر ۶۰ ماهه

• قسط ماهانه: برای سقف وام، حدود ۵ میلیون و ۴۵۴ هزار تومان 

• کارمزد: ۴ درصد (کل کارمزد برای ۳۰۰ میلیون تومان، ۳۶ میلیون تومان) 

• شرط اصلی: افتتاح حساب قرض‌الحسنه و سپرده‌گذاری ۱ تا ۱۲ ماهه

• ضامن: فقط یک ضامن رسمی کافی است

• ثبت‌نام: از طریق سامانه بام به آدرس my.bmi.ir یا مراجعه به شعب بانک ملی

با رعایت این شرایط و استفاده از محاسبه‌گر آنلاین بانک ملی، می‌توانید به راحتی از میزان وام قابل دریافت خود مطلع شده و برای ثبت‌نام اقدام کنید.

سوالات متداول

۱. وام مهربانی بانک ملی چقدر است؟
سقف این وام ۳۰۰ میلیون تومان است و مبلغ دقیق آن بر اساس مدت و مبلغ سپرده‌گذاری تعیین می‌شود .

۲. نرخ سود وام مهربانی چند درصد است؟
این وام قرض‌الحسنه است و سود ندارد؛ فقط کارمزد ۲ تا ۴ درصد دریافت می‌شود .

۳. اقساط وام ۳۰۰ میلیونی مهربانی چقدر است؟
برای بازپرداخت ۶۰ ماهه، هر قسط حدود ۵ میلیون و ۴۵۴ هزار تومان است .

۴. شرایط دریافت وام مهربانی چیست؟
داشتن حساب قرض‌الحسنه، سپرده‌گذاری ۱ تا ۱۲ ماهه، معرفی یک ضامن معتبر و نداشتن بدهی یا چک برگشتی از شرایط اصلی است .

۵. آیا برای وام مهربانی به ضامن نیاز است؟
بله، معرفی یک ضامن رسمی با رتبه اعتباری مناسب الزامی است .

۶. چگونه برای وام مهربانی ثبت‌نام کنم؟
از طریق سامانه بام به آدرس my.bmi.ir به صورت غیرحضوری یا با مراجعه به شعب بانک ملی .

۷. آیا امکان انتقال امتیاز وام مهربانی وجود دارد؟
بله، اشخاص حقیقی می‌توانند امتیاز را به اعضای درجه یک خانواده و اشخاص حقوقی به کارکنان خود منتقل کنند .

۸. مدارک لازم برای دریافت وام مهربانی چیست؟
کارت ملی، شناسنامه، مدارک هویتی ضامن و اطلاعات حساب قرض‌الحسنه از مدارک اصلی است .

۹. آیا سپرده برای دریافت وام مسدود می‌شود؟
خیر، در طرح مهربانی سپرده متقاضی مسدود نمی‌شود .

۱۰. مدت بازپرداخت وام مهربانی چقدر است؟
حداکثر ۶۰ ماه (۵ سال) و حداقل ۶ ماه قابل انتخاب است .

۱۱. وام مهربانی برای چه افرادی است؟
همه اشخاص حقیقی و حقوقی که حساب قرض‌الحسنه در بانک ملی دارند، می‌توانند متقاضی شوند .

۱۲. آیا برای دریافت وام مهربانی به چک یا سفته نیاز است؟
خیر، تنها با معرفی یک ضامن و اعتبارسنجی الکترونیکی، وام پرداخت می‌شود .

پایان/*

ببین و بخون را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.