در کنار وام خرید، امکان دریافت تسهیلات جعاله تعمیر مسکن نیز وجود دارد و برای خانواده‌های مشمول قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، افزایش سقف تسهیلات به ازای فرزندان پیش‌بینی شده است.

سقف وام خرید مسکن ۱۴۰۵ چقدر است؟

طبق اعلام مدیرعامل بانک مسکن، سقف جدید تسهیلات خرید و ساخت مسکن از محل اوراق به شکل زیر تعیین شده است:

این سقف‌ها پس از اخذ مجوز از بانک مرکزی به شبکه شعب بانک مسکن ابلاغ شده‌اند.

وام جعاله مسکن ۱۴۰۵ چقدر است؟

سقف وام جعاله تعمیر مسکن نیز در مصوبه جدید افزایش یافته و به ۴۰۰ میلیون تومان رسیده است. بنابراین متقاضیانی که شرایط دریافت تسهیلات خرید و جعاله را داشته باشند، می‌توانند علاوه بر وام خرید، از تسهیلات تعمیر مسکن نیز استفاده کنند.

در نتیجه، برای زوجین تهرانی، مجموع وام خرید و جعاله می‌تواند به ۲ میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان برسد.

سود وام خرید مسکن چقدر است؟

بر اساس اطلاعات اعلام‌شده درباره تسهیلات جدید بانک مسکن، نرخ سود وام خرید از محل اوراق ۲۲.۵ درصد تعیین شده است. دوره بازپرداخت تسهیلات خرید نیز در حالت عادی می‌تواند تا ۱۲ سال باشد.

مبلغ قسط نهایی به میزان تسهیلات، دوره بازپرداخت و روش بازپرداخت بستگی دارد.

برای نمونه، درباره وام ۲ میلیارد تومانی با بازپرداخت ۱۲ ساله، مبلغ قسط ماهانه حدود ۴۰ میلیون و ۲۷۵ هزار تومان اعلام شده است.

وام خرید مسکن با اوراق تسه چگونه پرداخت می‌شود؟

یکی از روش‌های دریافت تسهیلات خرید مسکن بانک مسکن، استفاده از اوراق گواهی حق‌تقدم استفاده از تسهیلات مسکن یا همان «تسه» است.

متقاضی باید تعداد اوراق موردنیاز برای مبلغ تسهیلات خود را تهیه کند. تعداد اوراق موردنیاز بر اساس سقف وام تعیین می‌شود و قیمت خرید اوراق نیز به شرایط بازار فرابورس بستگی دارد.

به همین دلیل، هزینه واقعی دریافت وام فقط به مبلغ تسهیلات محدود نمی‌شود و متقاضی باید هزینه خرید اوراق را نیز در محاسبات خود لحاظ کند.

برای وام ۲ میلیارد تومانی چقدر اوراق لازم است؟

مبنای اوراق تسه این است که هر برگ اوراق، امکان دریافت ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات را فراهم می‌کند. بنابراین برای وام ۲ میلیارد تومانی، تعداد اوراق موردنیاز به ۴ هزار برگ می‌رسد.

هزینه خرید این اوراق ثابت نیست و به قیمت روز معاملات اوراق در فرابورس بستگی دارد. به همین دلیل، هزینه خرید اوراق باید در زمان تشکیل پرونده و خرید تسه به‌صورت روزانه بررسی شود.

آیا شرط خانه اولی بودن برای وام جدید وجود دارد؟

طبق اعلام بانک مسکن، برای استفاده از امتیاز افزایش سقف تسهیلات ناشی از قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، شرط خانه‌اولی بودن وجود ندارد. به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال، تا سقف چهار فرزند، امکان افزایش ۲۵ درصدی سقف تسهیلات خرید و جعاله پیش‌بینی شده است؛ البته این امتیاز دارای شرط مربوط به نرخ باروری شهرستان محل زادگاه پدر و فرزند است.

وام مسکن جوانی جمعیت چگونه افزایش پیدا می‌کند؟

بر اساس اعلام بانک مسکن، متقاضیان مشمول قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال، تا سقف چهار فرزند، از ۲۵ درصد افزایش سقف تسهیلات برخوردار می‌شوند.

این افزایش در تسهیلات خرید مسکن، چه به شکل انفرادی و چه زوجین، و همچنین در تسهیلات جعاله قابل اعمال اعلام شده است.

برای تسهیلات خرید مشمول این قانون، بازپرداخت به روش ساده حداکثر ۱۲ سال و در روش پلکانی حداکثر ۱۰ سال اعلام شده است. نرخ سود نیز ۲۲.۵ درصد ذکر شده است.

اگر پرونده وام مسکن قبلاً تشکیل شده باشد چه می‌شود؟

بانک مسکن اعلام کرده متقاضیانی که پرونده تسهیلاتی آنها در حال بررسی است اما هنوز قرارداد تسهیلاتی در شعبه منعقد و افتتاح قطعی نشده، می‌توانند با مراجعه به شعبه و ارائه درخواست جدید، از سقف‌های افزایش‌یافته استفاده کنند.

بنابراین افرادی که پرونده آنها هنوز به مرحله انعقاد قطعی قرارداد نرسیده است، باید شرایط پرونده خود را با شعبه مربوطه بررسی کنند.

مدارک لازم برای وام خرید مسکن

مدارک دقیق ممکن است با توجه به نوع تسهیلات و شرایط متقاضی متفاوت باشد، اما در روند تشکیل پرونده معمولاً مدارک هویتی متقاضی، مدارک مربوط به ملک و اسناد مربوط به معامله مورد بررسی قرار می‌گیرد.

متقاضی باید قبل از مراجعه به شعبه، فهرست نهایی مدارک موردنیاز را از بانک دریافت کند؛ زیرا شرایط پرونده‌های انفرادی، زوجین و پرونده‌های مشمول قانون جوانی جمعیت ممکن است یکسان نباشد.

آیا وام خرید مسکن برای همه مناطق یکسان است؟

خیر. سقف تسهیلات بر اساس محل قرار گرفتن ملک متفاوت است.

در تهران سقف وام زوجین ۲ میلیارد تومان است، در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر سقف زوجین ۱.۶ میلیارد تومان و در سایر مناطق ۱.۲ میلیارد تومان تعیین شده است.

بنابراین هنگام محاسبه وام، محل ملک یکی از مهم‌ترین مواردی است که باید در نظر گرفته شود.

تفاوت وام خرید مسکن و وام ودیعه مسکن

وام خرید مسکن با تسهیلات کمک‌ودیعه مسکن تفاوت دارد. وام خرید برای تأمین بخشی از هزینه خرید یا ساخت مسکن در نظر گرفته شده، در حالی که وام ودیعه برای کمک به مستأجران پرداخت می‌شود.

در سال ۱۴۰۵ سقف وام ودیعه از محل اوراق نیز برای تهران ۴۰۰ میلیون تومان، مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۳۰۰ میلیون تومان و سایر مناطق ۲۰۰ میلیون تومان اعلام شده است.

نکات مهم و هشدارها

• سقف وام خرید مسکن بر اساس محل قرار گرفتن ملک متفاوت است.
• وام خرید از محل اوراق تسه با وام‌های قرض‌الحسنه مسکن یکسان نیست.
• هزینه خرید اوراق تسه را باید جدا از مبلغ وام در نظر گرفت.
• قیمت اوراق در بازار تغییر می‌کند؛ بنابراین هزینه تهیه اوراق ثابت نیست.
• نرخ سود اعلام‌شده برای تسهیلات جدید خرید مسکن از محل اوراق ۲۲.۵ درصد است.
• سقف جعاله تعمیر مسکن به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.
• خانواده‌های مشمول قانون جوانی جمعیت می‌توانند با شرایط اعلام‌شده از افزایش سقف تسهیلات به ازای فرزندان استفاده کنند.
• متقاضیانی که پرونده آنها هنوز به انعقاد قطعی قرارداد نرسیده، امکان درخواست استفاده از سقف جدید را دارند.

جمع‌بندی کاربردی

تازه‌ترین تغییر مهم در وام خرید مسکن ۱۴۰۵ افزایش سقف تسهیلات بانک مسکن از محل اوراق است. بر اساس ابلاغ جدید، وام خرید انفرادی در تهران ۱ میلیارد تومان، در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۸۰۰ میلیون تومان و در سایر مناطق ۶۰۰ میلیون تومان است. برای زوجین نیز این ارقام به‌ترتیب ۲ میلیارد، ۱.۶ میلیارد و ۱.۲ میلیارد تومان تعیین شده است.

همچنین سقف جعاله تعمیر مسکن به ۴۰۰ میلیون تومان رسیده است. بنابراین مجموع تسهیلات خرید و جعاله برای زوجین تهرانی می‌تواند به ۲ میلیارد و ۴۰۰ میلیون تومان برسد. در کنار این موارد، برای خانواده‌های مشمول قانون جوانی جمعیت نیز افزایش سقف تسهیلات به ازای فرزندان پیش‌بینی شده است.

سوالات متداول

وام خرید مسکن ۱۴۰۵ چقدر است؟

برای متقاضی انفرادی، سقف وام در تهران ۱ میلیارد تومان، در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۸۰۰ میلیون تومان و در سایر مناطق ۶۰۰ میلیون تومان است.

وام مسکن زوجین چقدر است؟

سقف وام زوجین در تهران ۲ میلیارد تومان، در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۱.۶ میلیارد تومان و در سایر مناطق ۱.۲ میلیارد تومان اعلام شده است.

وام جعاله مسکن چقدر شده است؟

سقف جعاله تعمیر مسکن در ابلاغ جدید به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.

سود وام خرید مسکن چقدر است؟

نرخ سود تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق ۲۲.۵ درصد اعلام شده است.

قسط وام ۲ میلیارد تومانی مسکن چقدر است؟

برای وام ۲ میلیارد تومانی با بازپرداخت ۱۲ ساله، قسط ماهانه حدود ۴۰ میلیون و ۲۷۵ هزار تومان گزارش شده است.

برای وام مسکن باید اوراق تسه خرید؟

در تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق، متقاضی باید اوراق گواهی حق‌تقدم استفاده از تسهیلات مسکن را تهیه کند. هزینه خرید این اوراق به قیمت روز بازار بستگی دارد.

آیا وام مسکن جوانی جمعیت افزایش دارد؟

بله. طبق اعلام بانک مسکن، به ازای هر فرزند زیر ۲۰ سال تا سقف چهار فرزند، در صورت برخورداری از شرایط اعلام‌شده، ۲۵ درصد به سقف تسهیلات خرید و جعاله اضافه می‌شود.

آیا متقاضیان دارای پرونده قبلی می‌توانند از سقف جدید استفاده کنند؟

اگر پرونده هنوز به انعقاد و افتتاح قطعی قرارداد تسهیلات نرسیده باشد، طبق اعلام بانک مسکن امکان ارائه درخواست جدید برای استفاده از سقف‌های افزایش‌یافته وجود دارد.