یکی از طرح های شناخته شده بانک توسعه تعاون، طرح قرض الحسنه «مائده» است. بر اساس اطلاعات منتشرشده درباره این طرح، سقف تسهیلات برای اشخاص حقیقی تا ۳ میلیارد ریال، معادل ۳۰۰ میلیون تومان، اعلام شده است. برای کسب و کارهای خرد و شرکت های دانش ...
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی ببین و بخون؛وام بانک توسعه تعاون یکی از تسهیلاتی است که متقاضیان برای تأمین هزینه های ضروری، ایجاد یا توسعه کسب و کار، خرید تجهیزات، سرمایه در گردش و برخی نیازهای تخصصی دنبال می کنند. بانک توسعه تعاون در سال ۱۴۰۵ چندین طرح تسهیلاتی را برای گروه های مختلف از جمله اشخاص حقیقی، تعاونی ها، صاحبان کسب و کار، فعالان بخش کشاورزی و سلامت، کارکنان سازمان ها و زوج های جوان ارائه کرده است.
بررسی طرح های اعلام شده نشان می دهد مبلغ و شرایط وام بانک توسعه تعاون برای همه متقاضیان یکسان نیست و عواملی مانند نوع طرح، میانگین حساب، اعتبارسنجی، نوع فعالیت، میزان گردش حساب و وثایق مورد نیاز در تعیین شرایط دریافت تسهیلات نقش دارد. بر اساس اطلاعات منتشرشده از طرح های تسهیلاتی بانک توسعه تعاون، برخی وام ها قرض الحسنه هستند و برخی دیگر در قالب عقود بانکی مانند مرابحه پرداخت می شوند.
یکی از طرح های شناخته شده بانک توسعه تعاون، طرح قرض الحسنه «مائده» است. بر اساس اطلاعات منتشرشده درباره این طرح، سقف تسهیلات برای اشخاص حقیقی تا ۳ میلیارد ریال، معادل ۳۰۰ میلیون تومان، اعلام شده است. برای کسب و کارهای خرد و شرکت های دانش بنیان نیز سقف تسهیلات تا ۷.۵ میلیارد ریال، معادل ۷۵۰ میلیون تومان، گزارش شده است.
در این طرح، کارمزد تسهیلات می تواند بر اساس شرایط قرارداد صفر، ۲ یا ۴ درصد باشد و حداکثر مدت بازپرداخت نیز ۶۰ ماه اعلام شده است. ایجاد میانگین حساب و تشکیل پرونده اعتباری از مراحل دریافت تسهیلات محسوب می شود.
بنابراین متقاضیان نباید تصور کنند که صرف افتتاح حساب در بانک توسعه تعاون به معنای دریافت قطعی وام ۳۰۰ یا ۷۵۰ میلیون تومانی است؛ پرداخت تسهیلات پس از بررسی شرایط، اعتبارسنجی و رعایت ضوابط اعتباری بانک انجام می شود.
در طرح مائده، اشخاص حقیقی می توانند برای نیازهای ضروری و همچنین فعالیت های اشتغال زایی درخواست تسهیلات کنند. طبق اطلاعات منتشرشده درباره این طرح، افتتاح حساب قرض الحسنه و ایجاد معدل حساب از مراحل اصلی دریافت وام است.
همچنین متقاضی باید درخواست تسهیلات خود را ارائه کرده و پس از تشکیل پرونده، مدارک و تضامین مورد نیاز بانک را ارائه دهد. اعتبارسنجی نیز در فرآیند پرداخت وام مورد توجه قرار می گیرد.
از سوی دیگر، امکان انتقال امتیاز میانگین حساب در چارچوب مقررات طرح نیز پیش بینی شده است. جزئیات انتقال امتیاز، نوع ضمانت و شرایط نهایی پرداخت باید در زمان تشکیل پرونده از شعبه بانک استعلام شود.
بخش دیگری از طرح مائده به کسب و کارهای خرد و شرکت های دانش بنیان مربوط می شود. سقف اعلام شده برای اشخاص حقوقی واجد شرایط در این بخش تا ۷۵۰ میلیون تومان است. این تسهیلات نیز تابع مقررات اعتباری بانک و شرایط طرح خواهد بود.
به همین دلیل، این مبلغ را نباید به عنوان وام عمومی ۷۵۰ میلیون تومانی برای تمام مشتریان بانک توسعه تعاون در نظر گرفت. نوع شخصیت متقاضی و هدف دریافت تسهیلات در این بخش اهمیت دارد.
«نسیم» یکی دیگر از طرح های تسهیلاتی بانک توسعه تعاون است که برای اشخاص حقیقی، حقوقی، کسب و کارهای خرد و شرکت های دانش بنیان طراحی شده است.
طبق اطلاعات منتشرشده در سال ۱۴۰۵، سقف تسهیلات این طرح برای اشخاص حقیقی تا ۳ میلیارد ریال و برای اشخاص حقوقی تا ۷.۵ میلیارد ریال اعلام شده است. کارمزد می تواند بر اساس انتخاب و شرایط طرح صفر، ۲ یا ۴ درصد باشد و حداکثر دوره بازپرداخت نیز تا ۶۰ ماه گزارش شده است.
یکی از نکات مهم طرح نسیم، ارتباط دریافت تسهیلات با افتتاح حساب قرض الحسنه و ایجاد میانگین حساب است. همچنین در چارچوب مقررات، امکان انتقال امتیاز میانگین حساب نیز پیش بینی شده است.
یکی دیگر از تسهیلات قابل توجه بانک توسعه تعاون، طرح «پایانه طلایی» است که برای صاحبان کسب و کار و دارندگان حساب متصل به دستگاه های کارتخوان بانک توسعه تعاون طراحی شده است.
بر اساس اطلاعات منتشرشده، صاحبان کسب و کار دارای مجوز صنفی می توانند در چارچوب این طرح تا سقف ۷۰ میلیارد ریال، معادل ۷ میلیارد تومان، تسهیلات دریافت کنند. برای برخی دیگر از متقاضیان سقف اعلام شده ۲۰ میلیارد ریال است. مدت بازپرداخت این تسهیلات نیز حداکثر ۱۲ ماه اعلام شده است.
شرایط دریافت این تسهیلات به گردش مالی حساب و فعالیت متقاضی وابسته است و بنابراین رقم نهایی وام برای همه صاحبان کارتخوان یکسان نخواهد بود.
طرح «پاداش» یکی دیگر از محصولات بانک توسعه تعاون است که برای کارکنان سازمان ها، ادارات و شرکت هایی طراحی شده که حساب حقوق و دستمزد کارکنان خود را نزد بانک توسعه تعاون متمرکز کرده اند.
در این طرح، کارکنان معرفی شده از سوی سازمان یا شرکت می توانند تا سقف ۳ میلیارد ریال، معادل ۳۰۰ میلیون تومان، تسهیلات قرض الحسنه دریافت کنند. کارمزد این تسهیلات ۴ درصد و حداکثر دوره بازپرداخت ۲۴ ماه اعلام شده است. یکی از ویژگی های این طرح، امکان دریافت تسهیلات بدون ایجاد میانگین حساب توسط کارکنان معرفی شده عنوان شده است.
البته اجرای این طرح به وجود تفاهم نامه میان سازمان و بانک و معرفی کارکنان از سوی مجموعه مربوطه وابسته است.
بانک توسعه تعاون برای فعالان حوزه کشاورزی و باغداری نیز طرح «رویان» را ارائه کرده است. این طرح برای تأمین سرمایه در گردش کوتاه مدت فعالان این بخش در نظر گرفته شده است.
کشاورزان، باغداران و فعالان صنایع وابسته در صورت داشتن شرایط لازم می توانند با افتتاح حساب و ایجاد میانگین مورد نیاز برای تسهیلات اقدام کنند. بر اساس اطلاعات منتشرشده، دوره بازپرداخت این تسهیلات بین سه تا ۹ ماه است و میزان تسهیلات می تواند تا چند برابر میانگین حساب متقاضی باشد.
فعالان حوزه پزشکی نیز در میان گروه های هدف برخی تسهیلات بانک توسعه تعاون قرار دارند. طرح «هم راه سلامت» برای گروه هایی مانند پزشکان، دندانپزشکان، داروخانه ها، کلینیک ها و مراکز تصویربرداری طراحی شده است.
هدف این طرح تأمین مالی برای خرید تجهیزات پزشکی، تعمیر و بهسازی محل فعالیت و در برخی موارد خرید مطب است. سقف تسهیلات بسته به نوع فعالیت و تخصص متقاضی متفاوت است و برای برخی مراکز درمانی ارقام بالاتری نسبت به تسهیلات اشخاص حقیقی معمولی اعلام شده است.
بانک توسعه تعاون برای زوج هایی که وام ازدواج خود را از این بانک دریافت کرده اند نیز طرح «وصال» را ارائه کرده است.
بر اساس اطلاعات منتشرشده، زوج های دریافت کننده وام ازدواج می توانند حداکثر تا ۶۰ روز پس از دریافت وام ازدواج برای تسهیلات تکمیلی این طرح اقدام کنند. سقف تسهیلات وصال ۱.۵ میلیارد ریال، معادل ۱۵۰ میلیون تومان، اعلام شده است.
این تسهیلات بسته به نوع قرارداد می تواند به صورت قرض الحسنه با کارمزد ۴ درصد یا در قالب مرابحه با نرخ اعلام شده در طرح پرداخت شود و دوره بازپرداخت نیز بین ۱۲ تا ۳۶ ماه گزارش شده است.
بانک توسعه تعاون به طور ویژه بر تأمین مالی بخش تعاون تمرکز دارد و طرح «رونق تعاون» را برای تعاونی های تولیدی، غیرتولیدی و اعضای برخی تعاونی ها ارائه کرده است.
در این طرح میزان تسهیلات با توجه به گردش مالی و شرایط اعتباری متقاضی تعیین می شود. تسهیلات می تواند برای سرمایه در گردش، توسعه فعالیت اقتصادی و خرید کالا یا تجهیزات مورد استفاده قرار گیرد.
حداکثر مدت بازپرداخت برخی تسهیلات این طرح ۴۸ ماه اعلام شده و شرایط نرخ تسهیلات نیز بسته به نوع تعاونی و نوع فعالیت متفاوت است.
یکی از پرتکرارترین سوالات متقاضیان این است که آیا وام بانک توسعه تعاون بدون ضامن پرداخت می شود یا خیر.
پاسخ واحدی برای تمام طرح ها وجود ندارد. شرایط ضمانت بر اساس نوع تسهیلات، مبلغ وام، رتبه اعتباری مشتری، نوع وثیقه و مقررات اعتباری بانک تعیین می شود. بنابراین نمی توان برای تمام وام های بانک توسعه تعاون عنوان «بدون ضامن» را به کار برد.
در برخی طرح ها ممکن است اعتبارسنجی و وثایق متناسب با وضعیت مشتری تعیین کننده باشند، اما متقاضی باید قبل از تشکیل پرونده، شرایط دقیق ضمانت همان طرح را از بانک دریافت کند.
مدارک مورد نیاز با توجه به نوع تسهیلات متفاوت است، اما معمولاً متقاضی باید مدارک هویتی، اطلاعات حساب بانکی، مدارک مربوط به شغل یا فعالیت اقتصادی و مدارک مربوط به وثایق یا تضامین مورد نیاز بانک را ارائه کند.
برای اشخاص حقوقی و تعاونی ها نیز ممکن است مدارک ثبتی، مجوز فعالیت، صورت های مالی، مستندات محل فعالیت، پیش فاکتور و طرح توجیهی اقتصادی درخواست شود.
روند کلی دریافت تسهیلات معمولاً با انتخاب طرح متناسب با شرایط متقاضی آغاز می شود. پس از آن، متقاضی باید حساب مربوطه را افتتاح کرده و در صورت نیاز میانگین حساب لازم را ایجاد کند.
در مرحله بعد درخواست تسهیلات ثبت شده و پرونده اعتباری تشکیل می شود. بانک شرایط مالی و اعتباری متقاضی، مدارک، توان بازپرداخت و تضامین مورد نیاز را بررسی می کند و در صورت تأیید، فرآیند پرداخت تسهیلات انجام خواهد شد.
بانک توسعه تعاون همچنین بخشی از خدمات خود را از طریق خدمات غیرحضوری و سامانه «بانکواره» ارائه کرده است؛ با این حال نوع خدمت قابل دریافت به طرح و شرایط مشتری بستگی دارد.
| نام طرح | سقف اعلام شده | گروه هدف | کارمزد/نرخ | بازپرداخت |
|---|---|---|---|---|
| مائده | تا ۳۰۰ میلیون تومان برای حقیقی | اشخاص حقیقی و کسب و کارها | صفر، ۲ یا ۴ درصد | تا ۶۰ ماه |
| نسیم | تا ۳۰۰ میلیون تومان برای حقیقی | اشخاص حقیقی و حقوقی | صفر، ۲ یا ۴ درصد | تا ۶۰ ماه |
| پاداش | تا ۳۰۰ میلیون تومان | کارکنان سازمان های طرف قرارداد | ۴ درصد | تا ۲۴ ماه |
| وصال | تا ۱۵۰ میلیون تومان | زوج های دریافت کننده وام ازدواج بانک | ۴ درصد یا طبق قرارداد مرابحه | ۱۲ تا ۳۶ ماه |
| پایانه طلایی | تا ۷ میلیارد تومان برای برخی صنوف | صاحبان کسب و کار و کارتخوان | طبق طرح | تا ۱۲ ماه |
| رویان | وابسته به میانگین حساب | کشاورزان و باغداران | طبق طرح | ۳ تا ۹ ماه |
اطلاعات جدول بر اساس جزئیات منتشرشده از طرح های تسهیلاتی بانک توسعه تعاون است و سقف قابل پرداخت به هر متقاضی می تواند به اعتبارسنجی، منابع بانک، نوع فعالیت، میانگین حساب و مقررات زمان درخواست بستگی داشته باشد.
وام بانک توسعه تعاون در سال ۱۴۰۵ شامل مجموعه ای از تسهیلات متنوع است و نمی توان یک مبلغ یا شرایط واحد را برای تمام مشتریان اعلام کرد. برای اشخاص حقیقی، طرح هایی مانند مائده و نسیم با سقف های اعلام شده تا ۳۰۰ میلیون تومان وجود دارد؛ در مقابل، برخی طرح های تخصصی برای کسب و کارها، صاحبان کارتخوان، تعاونی ها، فعالان سلامت و کشاورزان سقف های متفاوتی دارند.
نکته مهم برای متقاضیان این است که قبل از افتتاح حساب یا پرداخت هرگونه هزینه، نام دقیق طرح، سقف تسهیلات، میزان میانگین مورد نیاز، نرخ یا کارمزد، مدت بازپرداخت، شرایط ضامن و وثیقه و امکان ثبت درخواست غیرحضوری را از شعب بانک توسعه تعاون یا کانال های رسمی بانک استعلام کنند.
همچنین نباید تبلیغات مربوط به «وام فوری»، «وام بدون ضامن» یا «وام قطعی» را بدون بررسی شرایط رسمی بانک مبنای تصمیم قرار داد؛ زیرا پرداخت تسهیلات در نهایت تابع مقررات اعتباری و تأیید بانک است.
پایان/*
.
