بانک تجارت به عنوان یکی از بزرگترین بانکهای کشور، طیف گستردهای از تسهیلات را با سقفهای متنوع از وامهای خرد تا ۴ میلیارد تومان به مشتریان خود ارائه میدهد . این تسهیلات در قالب طرحهای مختلفی مانند تصنیف، پویا، آنی و ممتاز با نرخ سود...
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی ببین و بخون؛ بانک تجارت یکی از قدیمیترین و فعالترین بانکهای ایران با شبکه شعب گسترده در سراسر کشور است که انواع تسهیلات را برای نیازهای خرد، مسکن، کسبوکار و خرید کالا ارائه میدهد . از وامهای قرضالحسنه با کارمزد پایین تا تسهیلات کلان برای اصناف و پزشکان، این بانک گزینههای متعددی را در اختیار مشتریان قرار داده است.
در سال ۱۴۰۵، بانک تجارت با توسعه خدمات دیجیتال خود از طریق اپلیکیشن «باجت»، امکان دریافت غیرحضوری وام ازدواج، وام ممتاز تا ۷۰۰ میلیون تومان و اعتبار خرید کالا تا سقف یک میلیارد تومان را فراهم کرده است . در این گزارش، به بررسی کامل مهمترین طرحهای وام بانک تجارت، شرایط دریافت هر یک و نحوه استعلام وضعیت وامها پرداخته شده است.
بانک تجارت تسهیلات خود را در قالب طرحهای متنوعی با سقف، نرخ سود و شرایط متفاوت ارائه میدهد. در جدول زیر، خلاصهای از مهمترین این طرحها ارائه شده است:
| نام طرح | سقف وام (تومان) | نرخ سود | مدت بازپرداخت | نیاز به سپرده |
|---|---|---|---|---|
| تصنیف | ۴ میلیارد | ۱۷ تا ۲۳ درصد | تا ۲۴ ماه | دارد (حداقل ۲ ماه) |
| سفیران سلامت | ۲ میلیارد (متخصص) | ۲۳ درصد | ۱۲ تا ۳۶ ماه | دارد (۱ تا ۶ ماه) |
| پویا | ۳۰۰ میلیون | ۲۳ درصد | ۱۲ تا ۳۶ ماه | دارد (۳ تا ۹ ماه) |
| آنی | ۳۰۰ میلیون | ۴ تا ۱۸ درصد | ۱۲ تا ۶۰ ماه | دارد (سپرده بلندمدت) |
| پویا برتر | ۲۰۰ میلیون | ۷ درصد | ۱۲ تا ۳۶ ماه | دارد (۲ تا ۶ ماه) |
| ممتاز (باجت) | ۷۰۰ میلیون | متغیر | متغیر | بر اساس رتبه اعتباری |
| کالانو | ۱ میلیارد | ۲۳ درصد | ۲۴ تا ۳۶ ماه | خیر (با ضامن) |
| کریمان | ۱۵۰ میلیون | ۲ درصد (کارمزد) | تا ۵ سال | دارد (تا ۱۰۰ درصد سپرده) |
| دنتال پلاس | ۱ میلیارد | ۲۳ درصد | ۲۴ ماه | دارد (پیشپرداخت) |
طرح تصنیف یکی از مهمترین تسهیلات بانک تجارت است که با سقف ۴ میلیارد تومان برای تأمین سرمایه در گردش کسبوکارها طراحی شده است . نرخ سود این طرح بین ۱۷ تا ۲۳ درصد تعیین شده و بازپرداخت آن تا ۲۴ ماه امکانپذیر است .
شرایط کلیدی:
نیاز به افتتاح حساب جاری یا کوتاهمدت عادی با سود ۵ درصد
حداقل مدت خواب سپرده: ۲ ماه
نسبت مبلغ وام به سپرده: از ۳۵ تا ۵۰۰ برابر
نیاز به معرفی ضامن رسمی، اعتبار شغلی و پروانه کسب یا صنفی
وامگیرنده نباید چک برگشتی یا بدهی بانکی داشته باشد
بانک تجارت با هدف حمایت از جامعه پزشکی، طرح سفیران سلامت را ارائه میدهد . سقف این تسهیلات برای پزشکان عمومی تا یک میلیارد و برای پزشکان متخصص تا ۲ میلیارد تومان تعیین شده است .
شرایط کلیدی:
نرخ سود: ۲۳ درصد
بازپرداخت: ۱۲ تا ۳۶ ماه
نیاز به ایجاد میانگین حساب جاری به مدت ۱ تا ۶ ماه
نسبت وام به سپرده: ۱.۷ تا ۱۰ برابر
نیاز به ضامن همصنف و سفته
طرح آنی یکی از سادهترین روشهای دریافت وام بدون ضامن است که بر اساس سپرده بلندمدت ارائه میشود . سقف این تسهیلات ۳۰۰ میلیون تومان است و خود سپرده به عنوان ضمانت وام محسوب میشود .
ویژگیهای کلیدی:
امکان دریافت همزمان سود سپرده و استفاده از تسهیلات
نرخ سود سپرده: ۵، ۱۰ یا ۱۵ درصد
ضریب تسهیلات: ۶۰ تا ۸۵ درصد مبلغ سپرده
بازپرداخت: ۱۲ تا ۶۰ ماه
مثال: اگر ۱۰۰ میلیون تومان سپرده بلندمدت داشته باشید، با ضریب تسهیلات ۸۰ درصد، میتوانید ۸۰ میلیون تومان وام دریافت کنید .
بانک تجارت با اپلیکیشن «باجت»، دریافت بسیاری از تسهیلات را به صورت کاملاً غیرحضوری ممکن کرده است . این اپلیکیشن با بیش از ۳.۲ میلیون نصب، خدمات زیر را ارائه میدهد :
وام ممتاز باجت: تا سقف ۷۰۰ میلیون تومان به صورت غیرحضوری بر اساس رتبه اعتباری
اعتبار خرید BNPL: خرید حضوری و آنلاین از فروشگاههای طرف قرارداد با پرداخت در ماه بعد
کالانو: اعتبار خرید اقساطی تا سقف ۱ میلیارد تومان از فروشگاههای طرف قرارداد (برندهای معروف لوازم خانگی، موتورسیکلت، فرش و …)
وام ازدواج: دریافت آنلاین وام ازدواج بدون نیاز به مراجعه حضوری
افتتاح حساب آنلاین: افتتاح حساب و صدور کارت بانکی به صورت غیرحضوری
نکته مهم: برای دریافت وام ازدواج از طریق باجت، ابتدا باید در سامانه تسهیلات ازدواج بانک مرکزی به آدرس ve.cbi.ir ثبتنام کرده و شعبه مجازی تجارت را انتخاب کنید .
پیش از درخواست تسهیلات جدید یا قبول ضمانت در بانک تجارت، شناخت دقیق وضعیت وامهای فعال خود ضروری است . بانک تجارت به عنوان بزرگترین بانک بورسی ایران از نظر تعداد سهامداران، تسهیلات متنوعی ارائه میدهد .
روشهای استعلام:
سامانه پیشخوانک: با وارد کردن کد ملی، گزارش کاملی از وضعیت تسهیلات شما در بانک تجارت نمایش داده میشود
همراهبانک تجارت: امکان مشاهده اقساط و مانده تسهیلات از طریق همراهبانک
مرکز تماس: شماره ۱۵۵۴ پاسخگوی سوالات مشتریان است
نکته: تمام قراردادهای وام در سامانه بانک مرکزی ثبت میشوند و استعلام پیشخوانک بر اساس کد ملی، اطلاعات همه تعهدات فعال شما را از منابع رسمی نشان میدهد .
۱. ضامن و اعتبارسنجی: اکثر طرحهای وام بانک تجارت نیاز به ضامن رسمی با رتبه اعتباری مناسب دارند . وامگیرنده نباید چک برگشتی یا بدهی بانکی داشته باشد .
۲. سپردهگذاری شرط اصلی: بسیاری از طرحها مانند تصنیف، پویا و آنی نیازمند ایجاد میانگین حساب و خواب سپرده هستند . هرچه مدت خواب سپرده بیشتر باشد، ضریب تسهیلات (نسبت مبلغ وام به سپرده) افزایش مییابد .
۳. هزینههای جانبی: تشکیل پرونده و اعتبارسنجی در برخی طرحها هزینه دارد (معمولاً ۱۰۰ تا ۲۰۰ هزار تومان) .
۴. اپلیکیشن باجت: برای استفاده از خدمات غیرحضوری بانک تجارت، نصب اپلیکیشن باجت از کافهبازار یا مایکت ضروری است .
۵. جریمه دیرکرد: در صورت تأخیر در پرداخت اقساط، جریمه دیرکرد به مبلغ وام اضافه میشود .
بانک تجارت با تنوع بالای طرحهای تسهیلاتی، از وامهای خرد قرضالحسنه با کارمزد ۲ درصد تا تسهیلات کلان ۴ میلیارد تومانی برای کسبوکارها، پاسخگوی نیازهای مختلف مشتریان است . مهمترین طرحهای این بانک عبارتند از:
طرح تصنیف: برای تأمین سرمایه در گردش تا ۴ میلیارد تومان
طرح سفیران سلامت: ویژه پزشکان تا ۲ میلیارد تومان
طرح آنی: وام بدون ضامن با سپرده بلندمدت تا ۳۰۰ میلیون تومان
طرح پویا برتر: وام با سود ۷ درصد و بازپرداخت تا ۳۶ ماه
طرح کریمان: وام قرضالحسنه با کارمزد ۲ درصد تا ۱۵۰ میلیون تومان ویژه نیازمندان
همچنین اپلیکیشن «باجت» امکان دریافت غیرحضوری وام ممتاز تا ۷۰۰ میلیون تومان و اعتبار خرید کالا تا یک میلیارد تومان را فراهم کرده است . برای انتخاب بهترین گزینه، ابتدا نیاز خود را مشخص کرده و سپس با توجه به شرایط سپردهگذاری، ضمانت و مدت بازپرداخت، طرح مناسب را انتخاب کنید.
۱. سامانه استعلام وام بانک تجارت چیست؟
برای استعلام وضعیت وامهای خود در بانک تجارت، میتوانید به سامانه پیشخوانک مراجعه کرده و با وارد کردن کد ملی، گزارش کامل تسهیلات خود را مشاهده کنید .
۲. چگونه از طریق اپلیکیشن باجت وام بگیرم؟
با نصب اپلیکیشن باجت از کافهبازار، ثبتنام و تکمیل اطلاعات، میتوانید به صورت غیرحضوری برای وام ممتاز تا ۷۰۰ میلیون تومان، اعتبار خرید BNPL و وام ازدواج اقدام کنید .
۳. وام ۴ میلیارد تومانی بانک تجارت چه شرایطی دارد؟
طرح تصنیف با سقف ۴ میلیارد تومان برای تأمین سرمایه در گردش، نیاز به حساب جاری یا کوتاهمدت با سود ۵ درصد، حداقل ۲ ماه خواب سپرده و ضامن رسمی دارد .
۴. آیا بانک تجارت وام بدون ضامن ارائه میدهد؟
بله، طرح آنی با سپرده بلندمدت به عنوان ضمانت، امکان دریافت وام تا ۳۰۰ میلیون تومان بدون ضامن را فراهم میکند .
۵. نرخ سود وام بانک تجارت چقدر است؟
نرخ سود بسته به نوع طرح متفاوت است. برای مثال، طرح کریمان با کارمزد ۲ درصد، طرح پویا برتر با سود ۷ درصد و طرحهای تصنیف و سفیران سلامت با سود ۲۳ درصد ارائه میشوند .
۶. چگونه میتوانم برای وام ازدواج بانک تجارت اقدام کنم؟
ابتدا در سامانه ve.cbi.ir ثبتنام کرده و شعبه مجازی تجارت را انتخاب کنید، سپس از طریق اپلیکیشن باجت مراحل دریافت را به صورت غیرحضوری تکمیل کنید .
پایان/*
ببین و بخون را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.
