بانک قرضالحسنه رسالت با ارائه وامهای قرضالحسنه با کارمزد صفر یا ۲ درصد، یکی از بهصرفهترین گزینههای تأمین مالی در نظام بانکی کشور محسوب میشود . سقف تسهیلات این بانک تا ۴۰۰ میلیون تومان با کارمزد تنها ۲ درصد (و در طرح ویژه امداد ول...
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی ببین و بخون ؛در شرایطی که نرخ سود اغلب بانکها بین ۱۸ تا ۲۳ درصد است، وام قرضالحسنه بانک رسالت با کارمزد ناچیز، گزینهای جذاب برای متقاضیانی محسوب میشود که به دنبال تأمین مالی کمهزینه هستند . این بانک با حذف تشریفات سنتی و تمرکز بر اعتبارسنجی هوشمند، فرآیند دریافت وام را بهطور قابلتوجهی سادهتر کرده است .
وامهای بانک رسالت با دو مدل اصلی ارائه میشوند: طرح ویژه امداد ولایت (با کارمزد صفر، ویژه معرفیشدگان صندوق امداد ولایت) و طرح عمومی (با کارمزد ۲ درصد، ویژه عموم مشتریان) .
در این گزارش، ضمن بررسی کامل انواع وامها، شرایط دریافت، مدارک مورد نیاز و نحوه ثبتنام، به نکات کلیدی برای متقاضیان پرداخته شده است.
بانک رسالت تسهیلات متنوعی را برای گروههای مختلف متقاضیان ارائه میدهد:
این نوع وام برای عموم مشتریان بانک در دسترس است و با کارمزد ۲ درصد و بازپرداخت ۱۲ تا ۶۰ ماهه ارائه میشود .
ویژگیها:
سقف وام: تا ۴۰۰ میلیون تومان
کارمزد: ۲ درصد
مدت بازپرداخت: ۱۲ تا ۶۰ ماه
شرط سپرده: حداقل ۳ تا ۶ ماه خواب سپرده
نسبت وام به سپرده: تا ۱۰۰ درصد
جدول رابطه خواب سپرده با مدت بازپرداخت وام عمومی
| نسبت وام به سپرده | مدت بازپرداخت |
|---|---|
| ۱۰۰٪ | ۱۲ ماه |
| ۸۰٪ | ۲۴ ماه |
| ۶۰٪ | ۳۶ ماه |
| ۴۰٪ | ۴۸ ماه |
| ۲۰٪ | ۶۰ ماه |
نکته مهم: به ازای هر ماه افزایش خواب سپرده، دو ماه به دوره بازپرداخت وام اضافه میشود .
این طرح با همکاری صندوق امداد ولایت و با هدف حمایت از نیازمندان، وام قرضالحسنه بدون کارمزد تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان ارائه میدهد .
ویژگیها:
سقف وام: ۴۰۰ میلیون تومان
کارمزد: صفر (بدون کارمزد)
مدت بازپرداخت: ۱۰ تا ۶۰ ماه
شرط اختصاصی: معرفی از سوی صندوق امداد ولایت
هزینه جانبی: حق عضویت سالانه انجمن حامیان (حدود ۶۰۰ هزار تومان) برای وامهای بالای ۲۰ میلیون تومان
اعتبارسنجی در این طرح:
وامهای زیر ۵۰ میلیون تومان: توسط کمیته امداد انجام میشود
وامهای بالای ۵۰ میلیون تومان: متقاضی باید در سامانه «مرآت» ثبتنام کرده و اعتبارسنجی کند .
افراد با رتبه اعتباری ممتاز در سامانه مرآت میتوانند بدون نیاز به ضامن و سفته، وام دریافت کنند .
ویژگیها:
سقف وام: تا ۴۰۰ میلیون تومان
کارمزد: ۲ درصد
مدت بازپرداخت: ۱۲ تا ۶۰ ماه
نیاز به ضامن: خیر
| نوع وام | سقف (تومان) | کارمزد | توضیحات |
|---|---|---|---|
| وام خرید خودرو | ۳۰۰ میلیون | ۲ درصد | بازپرداخت تا ۶۰ ماه، نیاز به خواب سپرده ۳ ماهه |
| وام با جواز کسب | تا ۵۰۰ میلیون | ۱۵-۱۸ درصد | ویژه کسبوکارها، نیاز به جواز معتبر و طرح توجیهی |
| وام کارت هوشمند رانندگان | ۱۰-۳۰۰ میلیون | ۲ درصد | ویژه رانندگان پایه یک |
| وام با فیش حقوقی | متغیر | ۲ درصد | ویژه حقوقبگیران |
| وام مضاربه | متغیر | ۲ درصد | ویژه کسبوکارهای کوچک، نیاز به پروانه کسب و طرح توجیهی |
برای دریافت هر یک از وامهای بانک رسالت، متقاضیان باید شرایط زیر را داشته باشند :
۱. داشتن حساب قرضالحسنه فعال: افتتاح حساب در بانک رسالت با میانگین موجودی حداقل ۳ تا ۶ ماه (خواب سپرده)
۲. نداشتن چک برگشتی یا معوقات بانکی
۳. تکمیل فرآیند اعتبارسنجی در سامانه مرآت
۴. داشتن مدارک شغلی معتبر (فیش حقوقی، گواهی اشتغال، جواز کسب و …)
۵. ثبتنام در سامانه پیشخوان مجازی بانک رسالت (rb۲۴.ir)
۶. ارائه سفته الکترونیکی (برای رتبههای غیرممتاز)
متقاضیان باید مدارک زیر را در سامانه بارگذاری کنند :
اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی
مدارک احراز شغلی (فیش حقوقی، گواهی اشتغال، جواز کسب، کارت هوشمند رانندگان و…)
نتیجه اعتبارسنجی از سامانه مرآت
اطلاعات محل سکونت و شماره تماس
سفته الکترونیکی به مبلغ ۱۲۰٪ مبلغ وام (برای رتبههای غیرممتاز)
مدارک ضامن (در صورت نیاز)
فرآیند دریافت وام در بانک رسالت بهصورت کاملاً غیرحضوری انجام میشود :
مرحله اول: افتتاح حساب قرضالحسنه
از طریق سامانه www.mresalat.ir یا اپلیکیشن «امرسالت» حساب باز کنید.
مبلغی را بهعنوان سپرده قرضالحسنه واریز کرده و حداقل ۳ تا ۶ ماه در حساب نگهداری کنید .
مرحله دوم: عضویت در انجمن حامیان (برای وامهای بالای ۲۰ میلیون تومان)
در انجمن حامیان فرهنگ قرضالحسنه و کارآفرینی اجتماعی عضو شوید.
حق عضویت سالانه (حدود ۶۰۰ هزار تومان) را پرداخت کنید .
مرحله سوم: اعتبارسنجی در سامانه مرآت
وارد سامانه مرآت شده و اطلاعات فردی و مالی خود را تکمیل کنید .
مرحله چهارم: ثبت درخواست وام
در سامانه پیشخوان مجازی بانک رسالت (rb۲۴.ir) درخواست خود را ثبت کنید.
مدارک مورد نیاز را بارگذاری کنید.
سفته الکترونیکی به ارزش ۱۲۰ درصد مبلغ وام تهیه کنید .
مرحله پنجم: تأیید و دریافت وام
پس از بررسی و تأیید بانک، وام به حساب شما واریز میشود.
۱. وام بدون سپرده قابلدریافت نیست: شرط اصلی دریافت وام، داشتن حساب قرضالحسنه و خواب سپرده حداقل ۳ ماهه است. وام رسالت بدون سپرده امکانپذیر نیست .
۲. سقف وام ۴۰۰ میلیون تومان: بر اساس مصوبات بانک مرکزی، سقف پرداخت تسهیلات قرضالحسنه در بانکهای قرضالحسنه از جمله رسالت، ۲۰۰ میلیون تومان تعیین شده است . با این حال، منابع خبری از امکان دریافت وام تا ۴۰۰ میلیون تومان از طریق طرحهای ویژه خبر دادهاند.
۳. طرح امداد ولایت فقط برای معرفیشدگان: وام بدون کارمزد صرفاً به افرادی تعلق میگیرد که از سوی صندوق امداد ولایت معرفی شدهاند .
۴. انتقال امتیاز وام: در صورت عدم نیاز، امکان انتقال امتیاز وام به بستگان درجه یک در همان شعبه وجود دارد .
۵. فرآیند کاملاً غیرحضوری: کلیه مراحل ثبتنام و دریافت وام بدون نیاز به مراجعه حضوری انجام میشود .
۶. مراقب هزینههای جانبی باشید: علاوه بر کارمزد، هزینههای افتتاح حساب، اعتبارسنجی و حق عضویت انجمن حامیان نیز باید پرداخت شود .
بانک قرضالحسنه رسالت با ارائه وامهای قرضالحسنه با کارمزد صفر و ۲ درصد، یکی از بهصرفهترین گزینههای تأمین مالی در بازار ایران است . مهمترین ویژگیهای این تسهیلات عبارتند از:
نکات کلیدی برای دریافت وام:
شرط اصلی: افتتاح حساب قرضالحسنه و خواب سپرده حداقل ۳ تا ۶ ماهه
سقف وام: تا ۴۰۰ میلیون تومان
کارمزد: صفر درصد (طرح امداد ولایت) یا ۲ درصد (طرح عمومی)
مدت بازپرداخت: تا ۶۰ ماه (۵ سال)
ضامن: در صورت داشتن رتبه اعتباری ممتاز، بدون ضامن
ثبتنام: از طریق سامانه www.mresalat.ir یا اپلیکیشن امرسالت
محاسبه اقساط:
وام ۴۰۰ میلیون تومانی با کارمزد ۲ درصد و بازپرداخت ۶۰ ماهه: هر قسط حدود ۷ میلیون و ۲۷۲ هزار تومان .
مجموع پرداختی در پایان دوره: حدود ۴۲۴ میلیون تومان (شامل کارمزد) .
توصیه میشود متقاضیان قبل از ثبتنام، با مراجعه به سامانه mresalat.ir و مطالعه دقیق شرایط، از متناسب بودن وام با نیاز خود اطمینان حاصل کنند. همچنین با توجه به اینکه فرآیند دریافت وام ممکن است چند روز تا چند هفته زمان ببرد، برنامهریزی مناسب برای تأمین مالی ضروری است.
سقف وام قرضالحسنه بانک رسالت تا ۴۰۰ میلیون تومان است .
در طرح عمومی، کارمزد ۲ درصد است و در طرح ویژه امداد ولایت، کارمزد صفر درصد میباشد .
داشتن حساب قرضالحسنه فعال با «خواب سپرده» به مدت حداقل ۳ ماه .
افراد با رتبه اعتباری ممتاز میتوانند بدون ضامن وام دریافت کنند. در غیر این صورت، معرفی ضامن رسمی و ارائه سفته الزامی است .
از طریق سامانه www.mresalat.ir یا اپلیکیشن امرسالت بهصورت غیرحضوری .
حداکثر تا ۶۰ ماه (۵ سال) و بستگی به مدت خواب سپرده و رتبه اعتباری متقاضی دارد .
این وام ویژه افرادی است که از سوی صندوق امداد ولایت به بانک معرفی شدهاند .
بله، امکان انتقال امتیاز وام به بستگان درجه یک در همان شعبه وجود دارد .
پایان/*
ببین و بخون را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.
