به گزارش پایگاه خبری تحلیلی ببین و بخون؛ وام قرض الحسنه بانک سپه یکی از تسهیلاتی است که به دلیل کارمزد پایین و امکان دریافت تسهیلات بر اساس میانگین حساب، مورد توجه متقاضیان وام قرار گرفته است. در سال ۱۴۰۵ طرح های وام قرض الحسنه بانک سپه ا...
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی ببین و بخون؛ وام قرض الحسنه بانک سپه یکی از تسهیلاتی است که به دلیل کارمزد پایین و امکان دریافت تسهیلات بر اساس میانگین حساب، مورد توجه متقاضیان وام قرار گرفته است. در سال ۱۴۰۵ طرح های وام قرض الحسنه بانک سپه از جمله «نگین امید» و «نگین امید زرین» شرایط متفاوتی برای مشتریان حقیقی و حقوقی دارند. در طرح نگین امید امکان دریافت تسهیلات تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان با کارمزد ۲ درصد مطرح شده و در طرح نگین امید زرین سقف تسهیلات به یک میلیارد تومان می رسد و نرخ کارمزد می تواند بر اساس شرایط طرح صفر، ۲ یا ۴ درصد باشد.
متقاضیان وام قرض الحسنه بانک سپه باید پیش از ثبت درخواست، شرایط حساب، میانگین موجودی، اعتبارسنجی و نحوه ضمانت را بررسی کنند. در طرح نگین امید، ایجاد میانگین حساب از یک ماه تا ۱۸ ماه امکان پذیر است و میزان تسهیلات به معدل حساب و مدت سپرده گذاری بستگی دارد.
وام قرض الحسنه بانک سپه در قالب طرح های مختلف به مشتریان ارائه می شود و یکی از شناخته شده ترین آنها طرح «نگین امید» است. این طرح با هدف ارائه تسهیلات قرض الحسنه به مشتریانی طراحی شده که در حساب خود میانگین موجودی ایجاد می کنند.
بر اساس اطلاعات منتشرشده، سقف تسهیلات طرح نگین امید ۳۰۰ میلیون تومان است و کارمزد آن ۲ درصد اعلام شده است. همچنین مدت بازپرداخت می تواند از ۱۲ تا ۶۰ ماه متغیر باشد.
اندیشه.معاصر نوشت: نکته مهم این است که مبلغ ۳۰۰ میلیون تومان به صورت یکسان به همه متقاضیان پرداخت نمی شود. میزان تسهیلات به مدت ایجاد میانگین حساب و میزان معدل موجودی بستگی دارد و متقاضی باید مراحل اعتبارسنجی و تضامین تعیین شده از سوی بانک را نیز طی کند.
برای دریافت تسهیلات طرح نگین امید، متقاضی باید حساب مربوط به این طرح را در بانک سپه داشته باشد. افرادی که حساب قرض الحسنه ندارند، می توانند نسبت به افتتاح حساب اقدام کنند.
یکی از ویژگی های مهم این طرح، امکان ایجاد معدل حساب از یک ماه تا ۱۸ ماه است. هرچه مدت نگهداری موجودی و میانگین حساب بیشتر باشد، امکان استفاده از ضریب بالاتری از تسهیلات فراهم می شود.
بر اساس اطلاعات منتشرشده درباره طرح، سقف ۳۰۰ میلیون تومان در شرایطی قابل دستیابی است که متقاضی حداکثر دوره معدل حساب را طی کند.
| عنوان | شرایط |
|---|---|
| نام طرح | نگین امید |
| نوع تسهیلات | قرض الحسنه |
| سقف وام | ۳۰۰ میلیون تومان |
| کارمزد | ۲ درصد |
| حداقل مدت ایجاد میانگین | یک ماه |
| حداکثر مدت ایجاد میانگین | ۱۸ ماه |
| مدت بازپرداخت | ۱۲ تا ۶۰ ماه |
| مبنای تعیین وام | میانگین موجودی حساب |
| اعتبارسنجی | الزامی |
| ثبت درخواست | از مسیر سامانه و خدمات غیرحضوری بانک |
| امکان انتقال امتیاز | در شرایط اعلام شده برای طرح |
این جدول خلاصه شرایط منتشرشده درباره طرح نگین امید است و مبلغ نهایی تسهیلات به معدل حساب و شرایط اعتباری متقاضی بستگی دارد.
یکی از سوالات پرتکرار درباره وام قرض الحسنه بانک سپه این است که آیا می توان بدون ایجاد میانگین حساب و سپرده گذاری، وام ۳۰۰ میلیون تومانی دریافت کرد یا خیر.
در طرح نگین امید، مبنای تعیین میزان تسهیلات، ایجاد معدل حساب است؛ بنابراین متقاضی برای استفاده از سقف وام باید شرایط مربوط به میانگین حساب را رعایت کند. در واقع این تسهیلات را نباید با وام های بدون سپرده اشتباه گرفت.
مدت ایجاد میانگین می تواند از یک ماه آغاز شود و تا ۱۸ ماه ادامه داشته باشد. میزان وام نیز بر اساس جدول و ضوابط طرح تعیین می شود.
یکی از مهم ترین مزیت های طرح نگین امید، کارمزد ۲ درصدی اعلام شده است. بنابراین این تسهیلات از نظر ساختار با وام های متعارف بانکی که دارای نرخ سود سالانه هستند تفاوت دارد.
البته کارمزد ۲ درصد به معنای آن نیست که متقاضی هیچ هزینه دیگری ندارد. هزینه های مرتبط با تشکیل پرونده، اعتبارسنجی یا سایر خدمات بانکی ممکن است جداگانه محاسبه شود و متقاضی باید هنگام ثبت درخواست از هزینه نهایی مطلع شود.
اندیشه.معاصر نوشت: در محاسبه اقساط نیز باید توجه داشت که مبلغ قسط تنها به اصل وام وابسته نیست و کارمزد و تعداد ماه های بازپرداخت در رقم نهایی اثر دارند.
مبلغ قسط به میزان تسهیلات، کارمزد و مدت بازپرداخت بستگی دارد. برای نمونه، در برخی محاسبات منتشرشده، وام ۳۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۶۰ ماهه و کارمزد ۲ درصد، قسطی در محدوده حدود ۵ میلیون و ۲۵۸ هزار تومان داشته است. این رقم باید به عنوان نمونه محاسباتی در نظر گرفته شود و مبلغ قطعی قسط هنگام انعقاد قرارداد توسط بانک مشخص می شود.
اگر متقاضی مدت بازپرداخت کوتاه تری انتخاب کند، مبلغ هر قسط بیشتر خواهد شد اما دوره بدهی کوتاه تر می شود.
| مبلغ وام | مدت بازپرداخت | کارمزد اعلامی | قسط تقریبی |
|---|---|---|---|
| ۳۰۰ میلیون تومان | ۶۰ ماه | ۲ درصد | حدود ۵.۲۶ میلیون تومان |
| ۳۰۰ میلیون تومان | ۴۸ ماه | ۲ درصد | بیشتر از حالت ۶۰ ماهه |
| ۳۰۰ میلیون تومان | ۳۶ ماه | ۲ درصد | بیشتر از حالت ۴۸ ماهه |
| ۳۰۰ میلیون تومان | ۲۴ ماه | ۲ درصد | بیشتر از حالت ۳۶ ماهه |
رقم دقیق قسط باید بر اساس قرارداد نهایی بانک محاسبه شود.
بانک سپه برای متقاضیان مبالغ بالاتر، طرح نگین امید زرین را نیز ارائه کرده است. در این طرح سقف تسهیلات تا یک میلیارد تومان اعلام شده و شرایط آن با نگین امید معمولی متفاوت است.
طبق اطلاعات منتشرشده، متقاضی باید حساب مربوط به طرح نگین امید زرین را افتتاح کند و حداقل یک ماه از ایجاد حساب و معدل گیری بگذرد. امکان ایجاد میانگین حساب تا ۱۸ ماه نیز وجود دارد.
این تسهیلات برای مشتریان حقیقی و حقوقی قابل استفاده اعلام شده و متقاضی باید شرایط اعتبارسنجی و ضوابط بانکی را رعایت کند.
در طرح نگین امید زرین، نرخ کارمزد بسته به شرایط تسهیلات می تواند صفر، ۲ یا ۴ درصد باشد. به همین دلیل نمی توان برای تمام متقاضیان یک رقم ثابت به عنوان هزینه تسهیلات اعلام کرد.
در یک نمونه منتشرشده، وام یک میلیارد تومانی با بازپرداخت ۶۰ ماهه و کارمزد ۴ درصد، قسطی حدود ۱۸ میلیون و ۱۸۱ هزار و ۸۱۸ تومان دارد و مجموع بازپرداخت آن حدود یک میلیارد و ۱۲۰ میلیون تومان محاسبه شده است.
این محاسبه صرفا مربوط به نمونه اعلام شده است و متقاضیان باید شرایط قرارداد خود را ملاک قرار دهند.
برای استفاده از طرح نگین امید زرین، متقاضی باید حساب مربوط به طرح را افتتاح کند و معدل حساب لازم را ایجاد کند. حداقل زمان ایجاد میانگین یک ماه و حداکثر دوره معدل گیری ۱۸ ماه اعلام شده است.
همچنین متقاضی نباید دارای چک برگشتی یا بدهی و معوقات بانکی باشد و انجام اعتبارسنجی نیز از شرایط دریافت تسهیلات اعلام شده است.
نکته مهم دیگر این است که برای این طرح، سپرده متقاضی لزوما به عنوان سپرده مسدودی باقی نمی ماند و ضوابط ضمانت و اعتبارسنجی بر اساس مقررات بانک انجام می شود.
موضوع ضامن در طرح های بانک سپه به شرایط اعتبارسنجی و نوع تسهیلات بستگی دارد. برخی گزارش های مربوط به نگین امید از فرآیند غیرحضوری و کاهش نیاز به مراجعه حضوری خبر داده اند و برخی گزارش ها نیز از امکان دریافت تسهیلات بدون ضامن سنتی در شرایط مشخص صحبت کرده اند.
بنابراین نباید عبارت «وام بدون ضامن» را به معنای حذف تمام تضامین برای همه متقاضیان دانست. بانک ممکن است بر اساس نتیجه اعتبارسنجی، نوع ضمانت یا وثیقه مورد نیاز را تعیین کند.
یکی از ویژگی های طرح نگین امید، امکان انجام بخش مهمی از فرآیند به شکل غیرحضوری است. افتتاح حساب و برخی مراحل درخواست از طریق خدمات الکترونیکی بانک و سامانه امید بانک انجام می شود.
مراحل کلی دریافت تسهیلات شامل موارد زیر است:
۱. افتتاح حساب مربوط به طرح
۲. ایجاد میانگین حساب مورد نیاز
۳. بررسی امتیاز و میزان تسهیلات قابل دریافت
۴. ثبت درخواست تسهیلات
۵. انجام اعتبارسنجی
۶. ارائه تضامین مورد نیاز
۷. تایید نهایی بانک
۸. پرداخت تسهیلات
شرایط و مراحل ممکن است بر اساس آخرین دستورالعمل بانک تغییر کند، بنابراین متقاضی باید اطلاعات نهایی را در زمان ثبت درخواست بررسی کند.
یکی از امکانات مطرح شده برای طرح نگین امید، انتقال امتیاز تسهیلات به شخص دیگر در چارچوب مقررات طرح است. این ویژگی می تواند برای افرادی که خودشان به وام نیاز ندارند اما در حسابشان امتیاز تسهیلات ایجاد کرده اند، کاربرد داشته باشد.
با این حال انتقال امتیاز به معنای انتقال خودکار وام نیست و شخص دریافت کننده نیز باید شرایط اعتباری و بانکی لازم را داشته باشد.
مشتریان واجد شرایط بانک سپه که حساب مربوط به طرح را افتتاح کرده و معدل حساب مورد نیاز را ایجاد کرده باشند، می توانند برای تسهیلات درخواست دهند.
مهم ترین مواردی که باید مورد توجه قرار گیرد عبارتند از:
بنابراین صرف افتتاح حساب به معنی دریافت قطعی وام نیست و پرداخت تسهیلات پس از بررسی شرایط متقاضی انجام می شود.
این دو طرح را نباید یکسان دانست. در طرح نگین امید سقف تسهیلات ۳۰۰ میلیون تومان و کارمزد اعلامی ۲ درصد است، در حالی که نگین امید زرین برای مبالغ بالاتر طراحی شده و سقف آن تا یک میلیارد تومان اعلام شده است.
| ویژگی | نگین امید | نگین امید زرین |
|---|---|---|
| سقف تسهیلات | ۳۰۰ میلیون تومان | یک میلیارد تومان |
| نوع | قرض الحسنه | قرض الحسنه |
| کارمزد | ۲ درصد | ۰ تا ۴ درصد، بسته به شرایط |
| معدل حساب | ۱ تا ۱۸ ماه | حداقل ۱ تا ۱۸ ماه |
| بازپرداخت | تا ۶۰ ماه | تا ۶۰ ماه در نمونه اعلام شده |
| اعتبارسنجی | دارد | دارد |
| افتتاح حساب | لازم است | لازم است |
متقاضیان باید قبل از هر اقدامی به یک نکته مهم توجه کنند: سقف وام به معنای مبلغ قطعی قابل دریافت برای همه افراد نیست.
برای مثال، اعلام سقف ۳۰۰ میلیون تومان به این معنا نیست که هر فردی با افتتاح حساب می تواند بلافاصله ۳۰۰ میلیون تومان دریافت کند. مدت معدل گیری، میزان موجودی، امتیاز ایجادشده، اعتبارسنجی و شرایط ضمانت در تعیین مبلغ نهایی موثر هستند.
همچنین درباره طرح یک میلیارد تومانی نیز شرایط متفاوتی وجود دارد و متقاضی باید حساب و معدل لازم را ایجاد کند.
اندیشه.معاصر نوشت: بنابراین بهتر است متقاضی پیش از انتقال پول یا ایجاد سپرده بلندمدت، جدول رسمی طرح را بررسی کند و بر اساس مبلغ مورد نیاز، مدت بازپرداخت و توان پرداخت ماهانه خود تصمیم بگیرد.
وام قرض الحسنه بانک سپه در سال ۱۴۰۵ همچنان یکی از گزینه های مورد توجه متقاضیان تسهیلات کم کارمزد است. در طرح نگین امید، سقف تسهیلات ۳۰۰ میلیون تومان با کارمزد ۲ درصد اعلام شده و میزان وام بر اساس معدل حساب تعیین می شود. امکان ایجاد میانگین حساب از یک ماه تا ۱۸ ماه نیز وجود دارد و بازپرداخت می تواند تا ۶۰ ماه ادامه داشته باشد.
در کنار آن، طرح نگین امید زرین برای مبالغ بالاتر تا سقف یک میلیارد تومان مطرح شده است. این طرح نیز به ایجاد میانگین حساب و اعتبارسنجی نیاز دارد و کارمزد آن بسته به شرایط می تواند صفر، ۲ یا ۴ درصد باشد.
در نهایت، متقاضیان باید توجه داشته باشند که مبلغ نهایی وام، میزان قسط، نوع ضمانت و زمان پرداخت برای هر فرد می تواند متفاوت باشد. بنابراین ملاک نهایی باید شرایط اعلام شده توسط بانک در زمان ثبت درخواست و قرارداد تسهیلات باشد، نه صرفا ارقام منتشرشده در گزارش های رسانه ای.
پایان/*
.
