وام خرید کالا یکی از تسهیلات پرتقاضای بانکی در سال ۱۴۰۵ است که به متقاضیان اجازه می دهد بخشی از هزینه خرید لوازم خانگی، کالاهای مصرفی و برخی خدمات را به صورت اعتباری یا اقساطی تامین کنند. شرایط این تسهیلات در بانک های مختلف یکسان نیست و ا...
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی ببین و بخون؛ وام خرید کالا در سال ۱۴۰۵ به یکی از گزینه های مهم برای خانوارهایی تبدیل شده است که قصد خرید لوازم خانگی، کالاهای ضروری و برخی خدمات را به صورت اقساطی دارند. متقاضیان وام خرید کالا می توانند با توجه به شرایط بانک ها و طرح های فعال، برای دریافت اعتبار خرید اقدام کنند. مبلغ وام خرید کالا، نحوه بازپرداخت، میزان سود یا کارمزد و شرایط ضمانت در هر بانک متفاوت است. برخی بانک ها این تسهیلات را به شکل کارت اعتباری در اختیار مشتری قرار می دهند تا خرید از فروشگاه های طرف قرارداد انجام شود. در برخی طرح های جدید نیز امکان ثبت درخواست به صورت غیرحضوری فراهم شده است. یکی از طرح های جدید، وام خرید کالا بانک رفاه در قالب طرح رفاه پی است که تا سقف ۲ میلیارد ریال تسهیلات ۲۴ ماهه ارائه می کند. این طرح برای خرید کالا و خدمات از فروشگاه های منتخب طرف قرارداد طراحی شده است. وام خرید کالا بانک رفاه در فاز نخست برای مشتریان دارای رتبه اعتباری A و B در نظر گرفته شده و در ادامه امکان مشارکت رتبه C نیز اعلام شده است. علاوه بر این، کارت رفاهی بانک رفاه در طرح دیگری با سقف اعتبار ۵۰۰ میلیون تومان و دوره های بازپرداخت ۴، ۱۲ و ۲۴ ماهه ارائه شده است. بنابراین شرایط وام خرید کالا ۱۴۰۵ را نمی توان برای همه بانک ها یکسان دانست. متقاضیان باید قبل از ثبت نام، مبلغ تسهیلات، نرخ سود یا کارمزد، شرایط اعتبارسنجی و نحوه ضمانت را بررسی کنند. نکته مهم دیگر این است که بسیاری از تسهیلات خرید کالا تنها در فروشگاه های طرف قرارداد قابل استفاده هستند. در ادامه این گزارش، آخرین شرایط وام خرید کالا، مبلغ تسهیلات، نحوه ثبت نام، شرایط ضمانت، اقساط و طرح های مهم بانکی را بررسی می کنیم.
وام خرید کالا نوعی تسهیلات بانکی است که هدف اصلی آن افزایش قدرت خرید مشتری و تامین مالی خرید کالا یا خدمات است. در این نوع تسهیلات، بانک به جای پرداخت آزادانه وجه نقد در برخی طرح ها، اعتبار مشخصی را برای خرید از فروشگاه های طرف قرارداد اختصاص می دهد.
به این ترتیب، متقاضی می تواند کالای مورد نیاز خود را انتخاب کرده و هزینه آن را با استفاده از اعتبار بانکی پرداخت کند و سپس مبلغ تسهیلات را در دوره تعیین شده به بانک بازگرداند.
این روش به ویژه برای خرید کالاهای گران قیمت مانند لوازم خانگی، مبلمان، تجهیزات دیجیتال و برخی خدمات کاربرد دارد.
اندیشه.معاصر نوشت: تفاوت مهم میان طرح های مختلف در این است که بعضی بانک ها اعتبار را روی کارت خرید قرار می دهند و بعضی دیگر تسهیلات را در قالب قرارداد خرید کالا ارائه می کنند.
یکی از طرح های جدید بانکی در حوزه خرید کالا، طرح رفاه پی بانک رفاه کارگران است.
بر اساس اعلام منتشرشده، بانک رفاه در این طرح به مشتریان فروشگاه های منتخب تا سقف ۲ میلیارد ریال معادل ۲۰۰ میلیون تومان تسهیلات ۲۴ ماهه ارائه می کند. این تسهیلات از طریق سامانه «فرارفاه» و به صورت غیرحضوری ارائه می شود و در فاز نخست مشتریان دارای رتبه اعتباری A و B امکان استفاده از آن را دارند.
از نکات قابل توجه این طرح، استفاده از تسهیلات برای خرید کالا و خدمات از شرکت های طرف تفاهم نامه بانک است.
شرایط اعلام شده برای طرح رفاه پی به صورت خلاصه در جدول زیر قابل مشاهده است:
| عنوان | جزئیات |
|---|---|
| نام طرح | رفاه پی |
| بانک | بانک رفاه کارگران |
| سقف تسهیلات | ۲ میلیارد ریال |
| معادل تومان | ۲۰۰ میلیون تومان |
| مدت بازپرداخت | ۲۴ ماه |
| نحوه درخواست | غیرحضوری |
| سامانه | فرارفاه |
| ضمانت | بدون ضامن و سفته الکترونیک طبق اعلام طرح |
| شرط اولیه اعتبارسنجی | رتبه A و B |
| محل مصرف | فروشگاه ها و شرکت های طرف قرارداد |
این شرایط مربوط به طرح اعلام شده در تیرماه ۱۴۰۵ است و متقاضیان باید هنگام درخواست، آخرین ضوابط بانک را بررسی کنند.
یکی دیگر از گزینه های قابل توجه، کارت رفاهی بانک رفاه کارگران است که با اتصال به اوراق گام ارائه می شود.
بر اساس گزارش منتشرشده، سقف اعتبار این کارت ۵۰۰ میلیون تومان اعلام شده و بازپرداخت آن در دوره های ۴، ۱۲ و ۲۴ ماهه امکان پذیر است. این کارت برای خرید از فروشگاه های طرف قرارداد بانک قابل استفاده است.
بنابراین افرادی که به دنبال وام خرید کالا ۵۰۰ میلیون تومانی هستند، باید توجه داشته باشند که این اعتبار در قالب کارت رفاهی ارائه می شود و شرایط آن با یک وام نقدی معمولی تفاوت دارد.
اندیشه.معاصر نوشت: کارت رفاهی به معنای دریافت وجه نقد آزاد نیست و اعتبار آن برای خرید کالا و خدمات از پذیرندگان تعیین شده استفاده می شود.
نوع کالاهای قابل خرید به طرح و فهرست فروشگاه های طرف قرارداد بانک بستگی دارد.
در طرح های مختلف معمولا کالاهایی مانند موارد زیر در فهرست خرید قرار می گیرند:
در کارت رفاهی بانک رفاه نیز امکان خرید اقساطی کالا و خدمات از فروشگاه های طرف قرارداد وجود دارد.
یکی از مهم ترین مزیت هایی که در برخی طرح های جدید تبلیغ می شود، حذف ضامن سنتی است.
برای نمونه، بانک رفاه در طرح رفاه پی اعلام کرده است که تسهیلات از طریق سامانه فرارفاه و بدون ضامن و سفته الکترونیک ارائه می شود. البته این موضوع به معنی حذف اعتبارسنجی نیست و رتبه اعتباری مشتری در شرایط دریافت تسهیلات نقش دارد.
بنابراین متقاضی نباید تصور کند هر فردی بدون بررسی سوابق اعتباری می تواند وام دریافت کند.
اعتبارسنجی یکی از مهم ترین مراحل دریافت تسهیلات جدید بانکی است.
بانک با بررسی سابقه پرداخت اقساط، بدهی های بانکی و وضعیت اعتباری مشتری، میزان ریسک بازپرداخت تسهیلات را ارزیابی می کند.
در طرح رفاه پی بانک رفاه، در مرحله نخست رتبه های اعتباری A و B امکان استفاده از طرح را دارند و اعلام شده که رتبه C نیز در ادامه به طرح اضافه خواهد شد.
به همین دلیل داشتن سابقه مناسب بانکی می تواند شانس دریافت تسهیلات را افزایش دهد.
بانک ملی نیز خدمت کالاپی را برای خرید کالا و خدمات ارائه کرده است.
بر اساس اطلاع رسانی بانک ملی، کالاپی در قالب کارت اعتباری تا سقف ۲ میلیارد ریال معادل ۲۰۰ میلیون تومان ارائه می شود و دوره های بازپرداخت ۱۲، ۱۸ و ۲۴ ماهه برای آن در نظر گرفته شده است.
این خدمت برای مشتریان حقیقی دارای رتبه های اعتباری A، B و C طراحی شده و درخواست آن از طریق اپلیکیشن بام انجام می شود. همچنین طبق اعلام بانک، برای درخواست اولیه نیازی به ایجاد میانگین حساب یا سپرده گذاری اولیه نیست.
| ویژگی | کالاپی بانک ملی |
|---|---|
| سقف اعتبار | ۲۰۰ میلیون تومان |
| نوع | کارت اعتباری |
| بازپرداخت | ۱۲، ۱۸ و ۲۴ ماه |
| رتبه اعتباری | A، B و C |
| درخواست | از طریق بام |
| میانگین حساب اولیه | طبق اعلام بانک، الزامی نیست |
| محل مصرف | فروشگاه های طرف قرارداد |
این شرایط بر اساس اطلاع رسانی بانک ملی است و ممکن است جزئیات اجرایی طرح در زمان درخواست تغییر کند.
مبلغ قسط به چند عامل بستگی دارد؛ مهم ترین آنها عبارتند از:
مبلغ تسهیلات، نرخ سود یا کارمزد، مدت بازپرداخت و نحوه محاسبه قرارداد.
به همین دلیل نمی توان برای همه وام های خرید کالا یک قسط مشخص اعلام کرد.
برای مثال، اگر یک بانک تسهیلات ۲۰۰ میلیون تومانی را با دوره ۲۴ ماهه ارائه کند، مبلغ قسط آن با تسهیلات مشابه در دوره ۳۶ یا ۶۰ ماهه متفاوت خواهد بود.
بنابراین متقاضی باید قبل از امضای قرارداد، جدول اقساط و مجموع مبلغ بازپرداخت را از بانک دریافت کند.
اندیشه.معاصر نوشت: تنها توجه به مبلغ وام کافی نیست؛ متقاضی باید مجموع بازپرداخت، هزینه های جانبی، مدت اقساط و شرایط دیرکرد را نیز بررسی کند.
مدارک مورد نیاز بسته به بانک و نوع طرح متفاوت است، اما معمولا موارد زیر مورد نیاز قرار می گیرد:
در طرح های کاملا غیرحضوری، بخشی از این مراحل از طریق سامانه بانک انجام می شود.
روش ثبت نام وام خرید کالا به بانک ارائه دهنده بستگی دارد.
در برخی طرح ها مراجعه به شعبه لازم است، اما برخی بانک ها امکان درخواست اینترنتی یا ثبت درخواست از طریق اپلیکیشن را فراهم کرده اند.
برای مثال، بانک رفاه درخواست طرح رفاه پی را از طریق سامانه فرارفاه اعلام کرده است. همچنین بانک ملی برای کالاپی امکان ثبت درخواست از طریق اپلیکیشن بام را اعلام کرده است.
مراحل کلی به این صورت است:
۱. بررسی شرایط طرح
۲. تکمیل درخواست
۳. اعتبارسنجی
۴. تایید بانک
۵. انتخاب کالا از فروشگاه طرف قرارداد
۶. صدور اعتبار یا کارت
۷. خرید کالا
۸. بازپرداخت اقساط
در بسیاری از طرح های خرید کالا، پاسخ خیر است.
هدف اصلی این تسهیلات تامین هزینه خرید کالا یا خدمات است و اعتبار به شکل کارت یا اعتبار خرید در اختیار مشتری قرار می گیرد.
بنابراین اگر فردی به دنبال وام نقدی برای مصرف آزاد است، باید سراغ تسهیلاتی برود که بانک صراحتا امکان پرداخت نقدی آن را اعلام کرده باشد.
بازنشستگان نیز از گروه هایی هستند که در برخی طرح های بانکی از اعتبار خرید کالا استفاده می کنند.
برای نمونه، در برخی طرح های بانک رفاه، بازنشستگان و مستمری بگیرانی که حقوق خود را از این بانک دریافت می کنند، در گروه مشتریان هدف قرار گرفته اند. شرایط دقیق هر طرح اما باید جداگانه بررسی شود.
همچنین نباید وام خرید کالا بازنشستگان را با وام ضروری یا سایر تسهیلات بازنشستگی یکسان دانست؛ هرکدام شرایط و منابع مالی متفاوتی دارند.
قبل از ثبت نام، چند نکته اهمیت زیادی دارد. نخست اینکه متقاضی باید مشخص کند اعتبار برای چه کالاهایی قابل استفاده است. دوم اینکه باید فروشگاه های طرف قرارداد بررسی شوند. سوم اینکه مجموع هزینه بازپرداخت با مبلغ اصلی تسهیلات مقایسه شود.
همچنین باید درباره جریمه دیرکرد، هزینه صدور کارت، هزینه های جانبی و شرایط فسخ یا تسویه زودهنگام قرارداد سوال شود.
در نهایت، دریافت وام زمانی منطقی تر است که مبلغ اقساط با درآمد ماهانه خانوار تناسب داشته باشد.
وام خرید کالا ۱۴۰۵ در قالب طرح های مختلف بانکی ارائه می شود و نمی توان یک گزینه را برای همه متقاضیان بهترین دانست. در شرایط فعلی، طرح رفاه پی بانک رفاه تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان و بازپرداخت ۲۴ ماهه از گزینه های جدید است. همچنین کارت رفاهی بانک رفاه با سقف اعتبار ۵۰۰ میلیون تومان و دوره های بازپرداخت ۴، ۱۲ و ۲۴ ماهه معرفی شده است. بانک ملی نیز از خدمت کالاپی تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۱۲، ۱۸ و ۲۴ ماهه خبر داده است.
در نتیجه، متقاضیان باید پیش از انتخاب وام خرید کالا، نرخ سود یا کارمزد، مبلغ قسط، شرایط اعتبارسنجی، نیاز یا عدم نیاز به ضامن و فهرست فروشگاه های طرف قرارداد را با دقت بررسی کنند.
پایان/*
.
