ببین و بخون نوشت: وام با سفته الکترونیکی در حالی به عنوان یک راهکار نوین در نظام بانکی کشور معرفی شده که سفتههای الکترونیکی از نظر قانونی همان اعتبار سفتههای کاغذی را دارند و قانون تجارت الکترونیک ایران با به رسمیت شناختن اسناد الکترونیکی و امضای دیجیتال، بستر قانونی لازم برای پذیرش این اسناد را فراهم کرده است . با این حال، وام با سفته الکترونیکی معمولاً با نرخ سود ۱۸ تا ۲۳ درصد همراه است و متقاضیان باید پیش از ثبتنام، از اعتبار پلتفرم و تطابق آن با سامانههای بانکی اطمینان حاصل کنند . همچنین وام با سفته الکترونیکی در اغلب موارد صرفاً برای خرید کالا و خدمات از فروشگاههای طرف قرارداد قابل استفاده است و امکان برداشت وجه نقد از آن وجود ندارد . در ادامه، وام با سفته الکترونیکی، جدول مقایسه پلتفرمها، شرایط دریافت و نحوه صدور سفته الکترونیکی را بهطور کامل بررسی میکنیم.
جدول مقایسه پلتفرمهای ارائهدهنده وام با سفته الکترونیکی
سفته الکترونیکی چیست و چه مزایایی دارد؟
وام با سفته الکترونیکی بر پایه سفتهای دیجیتال صادر میشود که جایگزین سفتههای کاغذی سنتی است. سفته الکترونیکی یک سند تعهد مالی آنلاین است که به موجب آن صادرکننده متعهد میشود در تاریخ مشخص، مبلغ توافقی را به شخص گیرنده پرداخت کند . این سند با استفاده از امضای دیجیتال معتبر شده و از نظر قانونی همان اعتبار سفتههای کاغذی را دارد .
مزایای سفته الکترونیکی برای دریافت وام:
امنیت بالا: هر سفته دارای کد یکتا و امضای دیجیتال است که جعل آن را غیرممکن میکند
صرفهجویی در زمان: فرآیند صدور و امضای سفته در چند دقیقه انجام میشود
عدم نیاز به مراجعه حضوری: تمام مراحل از طریق اپلیکیشن یا وبسایت انجام میشود
قابلیت استعلام: هر سفته دارای کد رهگیری است که از طریق سامانههای بانکی قابل پیگیری است
هزینه کمتر: هزینه صدور سفته الکترونیکی حدود ۰.۵ درصد مبلغ سفته به علاوه کارمزد بانکی است
شرایط دریافت وام با سفته الکترونیکی
برای دریافت وام با سفته الکترونیکی، متقاضیان باید شرایط زیر را داشته باشند :
شرایط اصلی:
احراز هویت: شماره تلفن همراه ثبتشده باید به نام خود متقاضی باشد و کد تأیید از طریق پیامک دریافت شود
حساب بانکی فعال: داشتن حساب در یکی از بانکهای ارائهدهنده خدمات سفته الکترونیکی مانند بانک ملی، بانک رسالت، بانک آینده و بانک صادرات
رتبه اعتباری مناسب: نمره اعتبارسنجی باید بین ۶۴۰ تا ۹۰۰ باشد (معادل A1 تا A3)
سن: متقاضی باید بین ۱۸ تا ۷۰ سال سن داشته باشد
عدم وجود بدهی معوق: نداشتن چک برگشتی یا اقساط معوقه بانکی
مراحل دریافت وام با سفته الکترونیکی
وام با سفته الکترونیکی از طریق پلتفرمهای معتبر با مراحل زیر قابل دریافت است :
مرحله اول: ثبتنام و احراز هویت
مرحله دوم: اعتبارسنجی
مرحله سوم: صدور سفته الکترونیکی
از طریق اپلیکیشنهایی مانند آیکاپ یا سامانه بانک مربوطه، سفته الکترونیکی صادر کنید
مبلغ، تاریخ سررسید و اطلاعات گیرنده را وارد کنید
هزینه صدور سفته (حدود ۰.۵ درصد مبلغ) را پرداخت کنید
سفته را با امضای دیجیتال امضا کنید
مرحله چهارم: ثبتنام وام و ارائه ضمانت
مرحله پنجم: دریافت اعتبار
نحوه صدور سفته الکترونیکی
برای دریافت وام با سفته الکترونیکی، ابتدا باید سفته الکترونیکی را از طریق یکی از روشهای زیر صادر کنید :
روش اول: از طریق اپلیکیشن آیکاپ
۱. اپلیکیشن آیکاپ را از کافهبازار دانلود و نصب کنید
۲. از منوی اصلی، گزینه «سفته الکترونیک» را انتخاب کنید
۳. روی «صدور سفته» کلیک کنید
۴. بانک عامل و گیرنده نهایی سفته را انتخاب کنید
۵. مبلغ تعهد و سایر اطلاعات مورد نیاز را وارد کنید
۶. جزئیات و پیشنویس سفته را بررسی کنید
۷. هزینه صدور را پرداخت کرده و سفته را با امضای دیجیتال امضا کنید
۸. فایل PDF سفته را دریافت کنید
روش دوم: از طریق بانکهای ارائهدهنده
برخی بانکها مانند بانک ملی (از طریق اپلیکیشن بام)، بانک رسالت، بانک آینده و بانک صادرات امکان صدور سفته الکترونیکی را به صورت مستقیم فراهم کردهاند .
نکته مهم: سفته الکترونیکی صادرشده از هر بانکی، تنها برای همان بانک معتبر است و در صورت نیاز به ارائه به پلتفرم دیگر، باید از همان بانکی که پلتفرم با آن همکاری دارد، سفته صادر کنید .
نکات کلیدی و هشدارها
وام با سفته الکترونیکی اگرچه فرآیندی ساده و سریع دارد، اما نکات زیر را باید در نظر داشته باشید :
نرخ سود بالا: نرخ سود اغلب وامهای با سفته الکترونیکی ۲۲ تا ۲۳ درصد است که نسبت به وامهای قرضالحسنه با کارمزد ۴ درصد، بالاتر است
محدودیت استفاده: در اغلب موارد، وام صرفاً برای خرید کالا و خدمات قابل استفاده است و امکان برداشت وجه نقد وجود ندارد
جریمه دیرکرد: در صورت تأخیر در پرداخت اقساط، جریمه دیرکرد دریافت میشود و رتبه اعتباری شما کاهش مییابد
امنیت: از پلتفرمهای معتبر و دارای مجوز استفاده کنید و مراقب تبلیغات اغواکننده و غیرواقعی باشید
سفته فقط برای بانک مربوطه معتبر است: سفته الکترونیکی صادرشده از هر بانکی، تنها برای همان بانک معتبر است
وام با سفته الکترونیکی به عنوان یک راهکار نوین و سریع برای دریافت تسهیلات بدون نیاز به ضامن حضوری، در پلتفرمهای معتبری مانند لندو، بامیلوپی، دیجیپی و کیپا ارائه میشود. وام با سفته الکترونیکی با سقفهای مختلف از ۲۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان و نرخ سود ۲۲ تا ۲۳ درصد، گزینهای مناسب برای خرید کالا و تأمین نیازهای مالی محسوب میشود. برای دریافت وام با سفته الکترونیکی، متقاضیان باید ابتدا از طریق اپلیکیشنهایی مانند آیکاپ یا بانکهای ارائهدهنده، سفته الکترونیکی صادر کرده و سپس با مراجعه به پلتفرمهای مربوطه، نسبت به ثبتنام و دریافت وام اقدام کنند .
با توجه به نرخ سود بالای این وامها، توصیه میشود پیش از ثبتنام، توانایی بازپرداخت اقساط را به دقت محاسبه کنید و از پلتفرمهای معتبر و دارای مجوز استفاده نمایید تا از کلاهبرداریهای احتمالی جلوگیری شود .
