سقف وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۵ با افزایش قابلتوجهی نسبت به سال گذشته، برای مستاجران تهرانی به ۳۶۵ میلیون تومان و برای مراکز استانها به ۲۸۰ میلیون تومان رسیده است . این تسهیلات با نرخ سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۵ ساله (۶۰ ماهه) به متقاضیا...
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی ببین و بخون؛ وام ودیعه مسکن یا وام اجاره مسکن، یکی از مهمترین ابزارهای حمایتی دولت برای کمک به مستاجران در تأمین بخشی از هزینههای سنگین اجاره و رهن مسکن است. این تسهیلات که از سال ۱۴۰۰ اجرایی شد، با هدف کاهش فشار اقتصادی بر خانوارهای اجارهنشین و ساماندهی بازار اجاره طراحی شده است .
در سال ۱۴۰۵، مبلغ این وام با افزایش ۳۶ درصدی نسبت به سال ۱۴۰۴ همراه بوده است و سقف آن برای مستاجران ساکن تهران به ۳۶۵ میلیون تومان رسیده است . با این حال، متقاضیان باید توجه داشته باشند که این تسهیلات به همه مستاجران تعلق نمیگیرد و دریافت آن مشروط به احراز شرایط خاصی از جمله نداشتن مالکیت مسکن، ارائه اجارهنامه رسمی با کد رهگیری و داشتن سابقه سکونت در شهر مورد درخواست است .
در این گزارش، تمام جزئیات مربوط به شرایط دریافت وام، مبلغ و اقساط، مدارک مورد نیاز، نحوه ثبتنام در سامانه و نکات مهمی که متقاضیان باید به آن توجه کنند، به طور کامل ارائه شده است.
وام ودیعه مسکن، تسهیلاتی است که از سوی بانک مرکزی و با همکاری ۲۰ بانک عامل به مستاجران واجد شرایط پرداخت میشود . هدف اصلی این وام، کمک به تأمین بخشی از مبلغ ودیعه (رهن) مسکن برای خانوارهایی است که توانایی پرداخت کامل آن را ندارند .
بر اساس اعلام مسئولان، اولویت دریافت این تسهیلات با گروههای زیر است :
زنان سرپرست خانوار
حقوقبگیران، کارگران، مستمریبگیران و بازنشستگان
خانوادههای ۵ نفره و بیشتر
خانوارهای تازهازدواج کرده
افراد تحت پوشش نهادهای حمایتی مانند کمیته امداد و بهزیستی (با شرایط ویژه)
سقف وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۵ به تفکیک محل سکونت متقاضی به شرح زیر است :
| محل سکونت | سقف وام در ۱۴۰۴ | سقف وام در ۱۴۰۵ | میزان افزایش |
|---|---|---|---|
| تهران | ۲۷۵ میلیون تومان | ۳۶۵ میلیون تومان | ۹۰ میلیون تومان |
| مراکز استانها | ۲۱۰ میلیون تومان | ۲۸۰ میلیون تومان | ۷۰ میلیون تومان |
| سایر شهرها | ۱۴۰ میلیون تومان | ۱۸۵ میلیون تومان | ۴۵ میلیون تومان |
| روستاها | ۵۵ میلیون تومان | ۷۵ میلیون تومان | ۲۰ میلیون تومان |
وام ویژه مددجویان نهادهای حمایتی: بر اساس لایحه بودجه ۱۴۰۵، سقف تسهیلات ودیعه مسکن برای مددجویان کمیته امداد امام خمینی (ره) و سازمان بهزیستی و بیماران مستمند و معسر، ۴۰۰ میلیون تومان به صورت قرضالحسنه با بازپرداخت ۱۰ ساله تعیین شده است . این تسهیلات با معرفی نهادهای مربوطه و تأیید سامانه رفاه ایرانیان مبنی بر قرار داشتن در سه دهک اول درآمدی پرداخت میشود .
نرخ سود وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۵، مطابق با مصوبه شورای پول و اعتبار، ۲۳ درصد تعیین شده است . مدت زمان بازپرداخت این تسهیلات نیز ۵ سال (۶۰ ماه) است .
با توجه به این نرخ سود و دوره بازپرداخت، مبلغ اقساط ماهانه برای متقاضیان به شرح زیر محاسبه میشود :
| محل سکونت | مبلغ وام | مبلغ قسط ماهانه | مجموع بازپرداخت (اصل + سود) |
|---|---|---|---|
| تهران | ۳۶۵ میلیون تومان | ۱۰ میلیون و ۲۸۹ هزار تومان | ۶۱۷ میلیون و ۳۴۰ هزار تومان |
| مراکز استانها | ۲۸۰ میلیون تومان | ۷ میلیون و ۸۹۳ هزار تومان | ۴۷۳ میلیون و ۵۸۰ هزار تومان |
| سایر شهرها | ۱۸۵ میلیون تومان | ۵ میلیون و ۲۱۵ هزار تومان | ۳۱۲ میلیون و ۹۰۰ هزار تومان |
| روستاها | ۷۵ میلیون تومان | ۲ میلیون و ۱۱۴ هزار تومان | ۱۲۶ میلیون و ۸۴۰ هزار تومان |
نکته مهم: فشار اقساط ماهانه وام ودیعه مسکن، به ویژه در تهران، بسیار قابلتوجه است. متقاضی علاوه بر پرداخت اجارهبهای ماهانه به موجر، باید این اقساط سنگین را نیز به بانک پرداخت کند .
برای دریافت وام ودیعه مسکن، متقاضیان باید شرایط زیر را به طور کامل احراز کنند :
متقاضی و همسر او نباید از سال ۱۳۸۴ به بعد مالک هیچ واحد مسکونی یا زمین مسکونی بوده باشند .
متقاضی نباید سابقه استفاده از تسهیلات دولتی حوزه مسکن مانند مسکن مهر، مسکن ملی یا واگذاری زمین دولتی داشته باشد .
اولویت اصلی با متقاضیان متأهل یا سرپرستان خانوار است .
افراد مجرد نیز در صورت رعایت شرط سنی میتوانند ثبتنام کنند: زنان مجرد بالای ۳۵ سال و مردان مجرد بالای ۴۵ سال .
زنان مجردی که سرپرست خانوار هستند، میتوانند درخواست دهند .
قرارداد اجاره باید رسمی بوده و در سامانه املاک و اسکان یا سامانه خودنویس ثبت شده باشد و دارای کد رهگیری معتبر باشد .
قراردادهای دستنویس بدون کد رهگیری برای دریافت وام اعتباری ندارند .
اجارهنامه باید تا زمان ثبتنام اعتبار داشته باشد .
متقاضی باید مدارکی ارائه دهد که نشاندهنده حداقل ۵ سال سابقه سکونت در شهر محل درخواست باشد (مانند سابقه بیمه، تحصیل، اشتغال یا مدارک اقامتی) .
ثبت اطلاعات محل سکونت در سامانه املاک و اسکان (amlak.mrud.ir) .
نداشتن تسهیلات فعال دیگر در حوزه مسکن .
رعایت سقف متراژ واحد مسکونی اجارهای (در صورت اعلام سامانه) .
دانشجویان متأهل نیز میتوانند از تسهیلات ویژه وام ودیعه مسکن دانشجویی بهرهمند شوند. سقف این وام در سال ۱۴۰۵ برای دانشجویان ساکن تهران ۳۰۰ میلیون تومان، برای کلانشهرها ۲۲۵ میلیون تومان و برای بقیه شهرها ۱۵۰ میلیون تومان است .
شرایط دریافت این وام عبارت است از :
دانشجوی روزانه یکی از دانشگاههای دولتی در مقاطع کارشناسی، کارشناسی ارشد یا دکتری
عدم استفاده از خوابگاه دولتی
تحصیل در شهری غیر از محل زندگی خانواده
عدم دریافت همزمان سایر تسهیلات مشابه اجاره مسکن
ثبتنام وام ودیعه مسکن به صورت کاملاً آنلاین و از طریق سامانه جامع طرحهای حمایتی مسکن انجام میشود .
توجه: سامانه صحیح برای ثبتنام، saman.mrud.ir است و برخی منابع به اشتباه آدرس tem.mrud.ir را معرفی میکنند .
مراحل ثبتنام به ترتیب زیر است :
۱. وارد سایت saman.mrud.ir شوید.
۲. در صفحه اصلی، روی گزینه «تسهیلات ودیعه» کلیک کنید.
۳. گزینه «شخص حقیقی» را انتخاب کنید.
۴. روی «ورود از طریق پنجره ملی دولت» بزنید و با اطلاعات هویتی خود وارد شوید.
۵. از منوی کاربری، مجدداً گزینه «تسهیلات ودیعه» را انتخاب کنید.
۶. روی «+ ثبت درخواست جدید» کلیک کنید.
۷. متن قوانین و مقررات را مطالعه کرده و در انتها روی «متن بالا را مطالعه کرده و میپذیرم» بزنید.
۸. اطلاعات فردی و مشخصات افراد تحت تکفل خود را تکمیل کنید.
۹. شماره همراه خود را از طریق کد تأیید ارسالشده تأیید کنید.
۱۰. پس از ثبت موفق اطلاعات، پیام تایید نمایش داده میشود.
نکته: توصیه میشود برای ثبتنام در سامانه از مرورگر بهروز شده (مانند فایرفاکس یا کروم) استفاده کنید و از زدن دکمه بازگشت خودداری کنید .
مدارک مورد نیاز برای ثبتنام و دریافت وام ودیعه مسکن عبارت است از :
اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه متقاضی و همسر
اجارهنامه رسمی دارای کد رهگیری معتبر
کد رهگیری ثبت اطلاعات در سامانه املاک و اسکان
مدارک اثبات سابقه سکونت (حداقل ۵ سال در شهر محل درخواست)
اطلاعات حساب بانکی و شماره شبای متقاضی
مدارک مربوط به افراد تحت تکفل
مدارک شغلی یا فیش حقوقی (در صورت درخواست بانک)
فرم تعهد و مدارک اعتبارسنجی بانکی
پرینت ثبتنام نهایی از سامانه طرحهای حمایتی مسکن
۱. تکیه بر سامانه رسمی: ثبتنام صرفاً از طریق سامانه saman.mrud.ir انجام میشود. از مراجعه به سایتهای غیرمجاز و مشابه خودداری کنید .
۲. مهلت ثبتنام: متقاضیان تا پایان سال ۱۴۰۵ فرصت دارند در این طرح ثبتنام کنند . با این حال، توصیه میشود هرچه زودتر نسبت به ثبتنام اقدام کنید.
۳. قدرت خرید وام: وام ودیعه مسکن تنها بخشی از مبلغ پیش (رهن) یک واحد مسکونی را پوشش میدهد و متقاضیان باید مابقی مبلغ را از پسانداز شخصی خود تأمین کنند .
۴. فشار اقساط: دریافتکنندگان وام باید علاوه بر اجارهبهای ماهانه، اقساط سنگین بانکی را نیز پرداخت کنند. پیش از ثبتنام، توانایی مالی خود را برای بازپرداخت اقساط بررسی کنید .
۵. اعتبارسنجی بانکی: پس از اعلام معرفی به بانک، متقاضی باید مراحل اعتبارسنجی و ضامنمعرفی را طی کند. برخی بانکها ممکن است مدارک تکمیلی مانند فیش حقوقی یا ضامن معتبر درخواست کنند .
۶. وام ویژه مددجویان: مددجویان کمیته امداد، بهزیستی و بنیاد شهید میتوانند برای دریافت وام ۴۰۰ میلیون تومانی قرضالحسنه، با در دست داشتن نامه معرفی از نهاد مربوطه به ۸ بانک عامل (ملی، ملت، تجارت، صادرات، سپه، کشاورزی، رفاه و پارسیان) مراجعه کنند .
وام ودیعه مسکن ۱۴۰۵ با افزایش قابلتوجه مبلغ، فرصتی مناسب برای مستاجران واجد شرایط جهت تأمین بخشی از هزینههای سنگین رهن مسکن فراهم کرده است. با این حال، دریافت این تسهیلات مشروط به احراز شرایط دقیقی از جمله نداشتن مالکیت مسکن، ارائه اجارهنامه رسمی با کد رهگیری، اثبات حداقل ۵ سال سابقه سکونت در شهر مورد نظر و رعایت شرط سنی برای افراد مجرد است .
مهمترین نکاتی که باید به خاطر داشته باشید:
سقف وام برای تهران ۳۶۵ میلیون تومان، مراکز استانها ۲۸۰ میلیون تومان، سایر شهرها ۱۸۵ میلیون تومان و روستاها ۷۵ میلیون تومان است .
نرخ سود ۲۳ درصد و مدت بازپرداخت ۵ سال (۶۰ ماه) است .
اقساط ماهانه در تهران حدود ۱۰ میلیون و ۲۸۹ هزار تومان است .
مددجویان نهادهای حمایتی میتوانند از وام ۴۰۰ میلیون تومانی قرضالحسنه با بازپرداخت ۱۰ ساله بهرهمند شوند .
ثبتنام صرفاً از طریق سامانه saman.mrud.ir انجام میشود .
با آگاهی از این شرایط و رعایت دقیق مراحل ثبتنام، مستاجران واجد شرایط میتوانند از این تسهیلات حمایتی برای کاهش فشار هزینههای مسکن خود استفاده کنند.
۱. مبلغ وام ودیعه مسکن ۱۴۰۵ برای تهران چقدر است؟
سقف وام ودیعه مسکن برای مستاجران ساکن تهران در سال ۱۴۰۵، ۳۶۵ میلیون تومان است .
۲. نرخ سود وام ودیعه مسکن چند درصد است؟
نرخ سود این تسهیلات ۲۳ درصد تعیین شده است .
۳. مدت بازپرداخت وام ودیعه مسکن چقدر است؟
مدت زمان بازپرداخت این وام ۵ سال (۶۰ ماه) است .
۴. شرایط دریافت وام ودیعه مسکن برای مجردها چیست؟
زنان مجرد بالای ۳۵ سال و مردان مجرد بالای ۴۵ سال میتوانند ثبتنام کنند .
۵. آدرس سامانه ثبتنام وام ودیعه مسکن چیست؟
سامانه رسمی ثبتنام، saman.mrud.ir است .
۶. چه مدارکی برای دریافت وام ودیعه مسکن لازم است؟
مدارک اصلی شامل اجارهنامه رسمی با کد رهگیری، کارت ملی و شناسنامه، مدارک اثبات سابقه سکونت و تأییدیه ثبت در سامانه املاک و اسکان است .
۷. آیا دانشجویان میتوانند وام ودیعه مسکن دریافت کنند؟
بله، دانشجویان متأهل میتوانند از وام ودیعه مسکن دانشجویی با سقف ۳۰۰ میلیون تومان (برای تهران) استفاده کنند .
۸. وام ۴۰۰ میلیون تومانی ودیعه مسکن به چه کسانی تعلق میگیرد؟
این وام قرضالحسنه ویژه مددجویان کمیته امداد، بهزیستی، بنیاد شهید و بیماران مستمند و معسر است که در سه دهک اول درآمدی قرار دارند .
۹. اقساط ماهانه وام ۳۶۵ میلیون تومانی چقدر است؟
قسط ماهانه این وام حدود ۱۰ میلیون و ۲۸۹ هزار تومان است .
۱۰. آیا برای دریافت وام ودیعه مسکن به ضامن نیاز است؟
بله، پس از معرفی به بانک، متقاضی باید مراحل اعتبارسنجی و معرفی ضامن معتبر را طی کند .
۱۱. آیا اجارهنامه دستنویس برای دریافت وام معتبر است؟
خیر، اجارهنامه باید رسمی بوده و دارای کد رهگیری از سامانه املاک و اسکان باشد .
۱۲. مهلت ثبتنام وام ودیعه مسکن تا چه زمانی است؟
متقاضیان تا پایان سال ۱۴۰۵ فرصت ثبتنام دارند .
پایان/*
ببین و بخون را در ایتا، روبیکا، پیام رسان بله و تلگرام دنبال کنید.
